Home
Luận văn - báo cáo
Kinh tế quản lý
Giải pháp nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro trước khi cho vay ĐTPT tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Yên Bái
Giải pháp nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro trước khi cho vay ĐTPT tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Yên Bái
L i nói đ uờ ầ
Chúng ta đang s ng trong m t n n kinh t năng đ ng mang tínhố ộ ề ế ộ
ch t toàn c u. Trong n n kinh t y xu h ng h i nh p v i n n kinh tấ ầ ề ế ấ ướ ộ ậ ớ ề ế
th gi i và khu v c đang là xu h ng chung c a các qu c gia. Năm 2004ế ớ ự ướ ủ ố
là năm có ý nghĩa l ch s quan tr ng trong k ho ch phát tri n 5 nămị ử ọ ế ạ ể
(2001-2005)
Trong b i c nh đ i m i chung c a đ t n c, NHTM v i vai trò làố ả ổ ớ ủ ấ ướ ớ
m t trung gian tài chính quan tr ng c a xã h i đã t ng b c c i t ho tộ ọ ủ ộ ừ ướ ả ổ ạ
đ ng c a mình hoà nh p v i c ch m i c a th tr ng, m r ng m ngộ ủ ậ ớ ơ ế ớ ủ ị ườ ở ộ ạ
l i cho vay v i các doanh nghi p. Đây là ph ng h ng phát tri n tínướ ớ ệ ươ ướ ể
d ng m i trong đi u ki n hi n nay. B i n n kinh t đã ch a đ ng trongụ ớ ề ệ ệ ở ề ế ứ ự
nó nh ng ti m năng n i t i to l n, m t khi đ c quan tâm đúng m c sữ ề ộ ạ ớ ộ ượ ứ ẽ
tr thành l c l ng chính thúc đ y s phát tri n c a n n kinh t và trongở ự ượ ẩ ự ể ủ ề ế
t ng lai th tr ng tín d ng s tr nên r ng l n, ch t l ng tín d ng sươ ị ườ ụ ẽ ở ộ ớ ấ ượ ụ ẽ
là m t v n đ đ c xã h i và ngân hàng h t s c quan tâm. Kh c ph cộ ấ ề ượ ộ ế ứ ắ ụ
ki m ch n quá h n đang là đòi h i c p bách đ c đ t ra đ i v i toànề ế ợ ạ ỏ ấ ượ ặ ố ớ
ngân hàng
Hoà chung v i s chuy n mình c a n n kinh t y, các NHTM nóiớ ự ể ủ ề ế ấ
chung và Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Yên Bái nói riêng đã th y đ cấ ượ
ti m năng to l n c a các doanh nghi p v n đã đ y ti m năng v i ho tề ớ ủ ệ ố ầ ề ớ ạ
đ ng linh ho t, uy n chuy n năng đ ng và có tính t ch cao, v n đ u tộ ạ ể ể ộ ự ủ ố ầ ư
l n, th i gian hoàn v n t ng đ i dài thích ng v i s đ u t và phátớ ờ ố ươ ố ứ ớ ự ầ ư
tri n c a Chi nhánh. Đây là th tr ng không nh ng giúp ngân hàng mể ủ ị ườ ữ ở
r ng quy mô kinh doanh mà còn góp ph n thúc đ y s phát tri n chungộ ầ ẩ ự ể
c a n n kinh t .ủ ề ế
Nh n th c đ c vai trò quan tr ng c a TDNH đ i v i các doanhậ ứ ượ ọ ủ ố ớ
nghi p cũng nh kh o sát v tình hình cho vay c a Chi nhánh ngân hàngệ ư ả ề ủ
ĐT&PT Yên bái, trong th i gian th c t p t i chi nhánh em đã m nh d nờ ự ậ ạ ạ ạ
ch n đ tài "ọ ề Đánh giá r i ro tr c khi cho vay ĐTPT t i Chi nhánhủ ướ ạ
ngân hàng ĐT&PT Yên Bái " làm chuyên đ t t nghi p v i hy v ng gópề ố ệ ớ ọ
Trang 1
m t ph n ki n th c nh bé c a mình vào vi c kh c ph c ki m ch nộ ầ ế ứ ỏ ủ ệ ắ ụ ề ế ợ
quá h n, xây d ng các gi i pháp tín d ng cho s phát tri n các doanhạ ự ả ụ ự ể
nghi p trên đ a bàn t nh Yên Bái.ệ ị ỉ
N i dung nghiên c u g m ba ph nộ ứ ồ ầ
Ch ng 1ươ
Nh ng v n đ c b n v đánh giá r i ro tr c khi cho vayữ ấ ề ơ ả ề ủ ướ
đ u t phát tri n c a ngân hàng th ng m i trong n n kinh t thầ ư ể ủ ươ ạ ề ế ị
tr ngườ
Ch ng 2ươ
Th c tr ng đánh giá r i ro tr c khi cho vay ĐTPT t i Chiự ạ ủ ướ ạ
nhánh Ngân hàng ĐT&PT Yên Bái
Ch ng 3ươ
Gi i pháp nâng cao ch t l ng công tác đánh giá r i ro tr cả ấ ượ ủ ướ
khi cho vay ĐTPT t i Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Yên Bái ạ
Trang 2
CH NG 1ƯƠ
NH NG V N Đ C B N V ĐÁNH GIÁ R I ROỮ Ấ Ề Ơ Ả Ề Ủ
TR C KHI CHO VAY Đ U T PHÁT TRI N C A NGÂNƯỚ Ầ Ư Ể Ủ
HÀNG TH NG M I TRONG N N KINH T TH TR NGƯƠ Ạ Ề Ế Ị ƯỜ
1.1. HO T Đ NG C A NGÂN HÀNG TH NG M I TRONG N NẠ Ộ Ủ ƯƠ Ạ Ề
KINH T TH TR NGẾ Ị ƯỜ
1.1.1. Khái quát chung v các nghi p v c a Ngân hàngề ệ ụ ủ
Ngân hàng th ng m i là m t trong nh ng ngành công nghi p cóươ ạ ộ ữ ệ
t lâu đ i. Ngân hàng th ng m i đ u tiên đ c ra đ i vào năm 1782.ừ ờ ươ ạ ầ ượ ờ
Đ n nay, Ngân hàng có ho t đ ng g n gũi v i nhân dân và có n n kinh tế ạ ộ ầ ớ ề ế
trong các n c phát tri n, h u nh không có m t công dân nào không cóướ ể ầ ư ộ
quan h giao d ch v i ngân hàng. N n kinh t càng phát tri n, ho t đ ngệ ị ớ ề ế ể ạ ộ
và d ch v c a NHTM càng đi sâu vào nh ng ngõ nghách c a n n kinh tị ụ ủ ữ ủ ề ế
và đ i s ng c a con ng i. M i công dân đ u ch u tác đ ng c a ngânờ ố ủ ườ ọ ề ị ộ ủ
hàng, dù h là khách hàng g i ti n, m t ng i vay hay đ n gi n là m tọ ử ề ộ ườ ơ ả ộ
ng i đang làm vi c cho m t doanh nghi p có vay v n và s d ng cácườ ệ ộ ệ ố ử ụ
d ch v ngân hàng. NHTM có nh ng nghi p v ch y u nh sauị ụ ữ ệ ụ ủ ế ư
a) Nghi p v tài s n n và v n c a Ngân hàngệ ụ ả ợ ố ủ
Đây là nghi p v kh i đ u t o đi u ki n cho s phát tri n ngânệ ụ ở ầ ạ ề ệ ự ể
hàng v sau, khi NHTM dã hình thành và n đ nh, các nghi p v c a nóề ổ ị ệ ụ ủ
đ c xen k l n nhau trong su t quá trình ho t đ ng. ượ ẽ ẫ ố ạ ộ
- Nghi p v phát hành gi y t có giá: ệ ụ ấ ờ Các NHTM th ng s d ngườ ử ụ
nghi p v này đ thu hút các kho n v n có tính dài h n nh m đ m b oệ ụ ể ả ố ạ ằ ả ả
kh năng đ u t các kho n v n dài h n c a Ngân hàng vào n n kinh t .ả ầ ư ả ố ạ ủ ề ế
Ngoài ra, nghi p v này còn giúp các ngân hàng th ng m i tăng c ngệ ụ ươ ạ ườ
tính n đ nh v n trong ho t đ ng kinh doanh c a mình.ổ ị ố ạ ộ ủ
Trang 3
- Nghi p v đi vay:ệ ụ Sau khi đã s d ng h t v n, nh ng v n ch aử ụ ế ố ư ẫ ư
dáp ng đ c nhu c u vay v n c a khách hàng ho c ph i đáp ng nhuứ ượ ầ ố ủ ặ ả ứ
c u thanh toán và chi c a khách hàng, các NHTM có th đi vay NHT , ầ ủ ể Ư ở
các NHTM khác, vay m t th tr ng ti n t , vay các t ch c ngoàiở ộ ị ườ ề ệ ổ ứ
n c,…V n đi vay ch chi m m t t tr ng có th ch p nh n đ c trongướ ố ỉ ế ộ ỷ ọ ể ấ ậ ượ
k t c u ngu n v n, nh ng nó r t c n thi t và có v trí quan tr ng đ đ mế ấ ồ ố ư ấ ầ ế ị ọ ể ả
b o cho ngân hàng ho t đ ng kinh doanh m t cách bình th ng. ả ạ ộ ộ ườ
- Nghi p v huy đ ng v n khác:ệ ụ ộ ố Các ngân hàng còn huy đ ng v nộ ố
d i hình th c u thác hay đ i lý cho các t ch c cá nhân. Nh vào uy tínướ ứ ỷ ạ ổ ứ ờ
và nghi p v c a mình, các ngân hàng th ng đ c các t ch c ho c cáệ ụ ủ ườ ượ ổ ứ ặ
nhân u thác th c hi n thanh toán ti n ho c gi i ngân v n, làm đ i lýỷ ự ệ ề ặ ả ố ạ
khác.
b) Nghi p v tài s n cóệ ụ ả
- Nghi p v ngân qu :ệ ụ ỹ Đ đ m b o kh năng thanh toán c a mình,ể ả ả ả ủ
các Ngân hàng th ng ph i th c hi n nghiêm ch nh các quy đ nh mangườ ả ự ệ ỉ ị
tính pháp lu t v đ m b o kh năng thanh toán c a Ngân hàng trungậ ề ả ả ả ủ
ng nh : t l d tr b t bu c....ươ ư ỷ ệ ự ữ ắ ộ
M c dù kho n v n dùng cho nghi p v này c a Ngân hàng mangặ ả ố ệ ụ ủ
l i l i nhu n th p ho c không mang l i l i nhu n nh ng nó l i giúp ngânạ ợ ậ ấ ặ ạ ợ ậ ư ạ
hàng không b m t kh năng thanh toán khi khách hàng g i ti n rút ti nị ấ ả ử ề ề
tr c h n, cũng nh đ m b o an toàn chung v ho t đ ng c a t ng Ngânướ ạ ư ả ả ề ạ ộ ủ ừ
hàng th ng m i.ươ ạ
- Nghi p v cho vayệ ụ : Nghi p v cho vay là nghi p v mang l i l iệ ụ ệ ụ ạ ợ
nhu n chính cho các Ngân hàng. Nghi p v này r t đa d ng v hình th cậ ệ ụ ấ ạ ề ứ
và ph c t p v n i dung. Nghi p v này bao g m: tín d ng trung dài h n,ứ ạ ề ộ ệ ụ ồ ụ ạ
ng n h n, cho thuê tài chính, b o lãnh...ắ ạ ả
Nghi p v này mang tính r i ro cao do ch u nhi u y u t tác đ ngệ ụ ủ ị ề ế ố ộ
nh : kinh t , chính tr , đi u ki n t nhiên...ư ế ị ề ệ ự
c) Nghi p v kinh doanh khácệ ụ
Trang 4
Đ gi m r i ro trong ho t đ ng Ngân hàng, các Ngân hàng th ngể ả ủ ạ ộ ươ
m i ph i th c hi n đa d ng hoá s n ph m c a mình nh : d ch v t v n,ạ ả ự ệ ạ ả ẩ ủ ư ị ụ ư ấ
đ u t tài chính, liên doanh, hùn v n, góp v n, kinh doanh vàng b c đáầ ư ố ố ạ
quý, kinh doanh ngo i h i...ạ ố
Tóm l i:ạ các nghi p v c a Ngân hàng th ng m i trong n nệ ụ ủ ươ ạ ề
kinh t th tr ng vô cùng phong phú và ph c t p, chúng có m i quan hế ị ườ ứ ạ ố ệ
m t thi t v i nhau. Nghi p v tài s n n quy t đ nh đ n quy mô vàậ ế ớ ệ ụ ả ợ ế ị ế
ph m vi ho t đ ng c a nghi p v tài s n có. M i nghi p v đ u là ti nạ ạ ộ ủ ệ ụ ả ỗ ệ ụ ề ề
đ , đi u ki n đ duy trì và phát tri n các nghi p v khácề ề ệ ể ể ệ ụ
Tuy v y trong các nghi p v c a Ngân hàng th ng m i thìậ ệ ụ ủ ươ ạ
nghi p v tín d ng v n là nghi p v quan tr ng nh t, là nghi p v sinhệ ụ ụ ẫ ệ ụ ọ ấ ệ ụ
l i ch y u, quy t đ nh k t qu kinh doanh c a Ngân hàng th ng m i.ờ ủ ế ế ị ế ả ủ ươ ạ
Đi đôi v i vi c phát tri n ho t đ ng c a nghi p v tín d ng thìớ ệ ể ạ ộ ủ ệ ụ ụ
nh ng khó khăn mà ngân hàng g p ph i ngày càng nhi u và ph c t p. Đữ ặ ả ề ứ ạ ể
tăng c ng ch t l ng tín d ng, các ngân hàng th ng m i th ngườ ấ ượ ụ ươ ạ ườ
xuyên ph i đánh giá r i ro trong ho t đ ng tín d ng c a mình.ả ủ ạ ộ ụ ủ
1.1.2. R i ro trong ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng th ng m iủ ạ ộ ủ ươ ạ
1.1.2.1. Khái ni m v r i roệ ề ủ
Có nhi u cách đ nh nghĩa khác nhau v r i ro nh : ề ị ề ủ ư "r i ro trongủ
ho t đ ng kinh t nói chung là nh ng t n th t mà các doanh nghi p ph iạ ộ ế ữ ổ ấ ệ ả
gánh ch u trong ho t đ ng kinh doanh c a mình"ị ạ ộ ủ ho c ặ"r i ro là nh ngủ ữ
b t tr c gây ra m t mát, thi t h iấ ắ ấ ệ ạ ” nh ng nói chung m i đ nh nghĩa đ uư ọ ị ề
đi t i s kh ng đ nh "ớ ự ẳ ị r i ro là nh ng đi u ngoài mong mu n và mang l iủ ữ ề ố ạ
h u qu x u"ậ ả ấ . R i ro có th g p b t c lúc nào ngoài ý th c c a conủ ể ặ ấ ứ ứ ủ
ng i. Chúng ta không th lo i b hoàn toàn r i ro ra kh i môi tr ngườ ể ạ ỏ ủ ỏ ườ
kinh doanh mà ch có th nghiên c u nó, nh n bi t nó và h n ch nó t iỉ ể ứ ậ ế ạ ế ớ
m c th p nh t.ứ ấ ấ
Trang 5
Ngân hàng th ng m i là m t doanh nghi p đ c bi t kinh doanhươ ạ ộ ệ ặ ệ
trong lĩnh v c ti n t . Trong quá trình ho t đ ng c a mình, ngân hàngự ề ệ ạ ộ ủ
ch u nhi u r i ro khác nhau do nguyên nhân khách quan, ch quan ....ị ề ủ ủ
1.1.2.2. Nh ng r i ro ch y u trong ho t đ ng kinh doanh c a NHữ ủ ủ ế ạ ộ ủ TM
a)R i ro tín d ngủ ụ
R i ro trong kinh doanh tín d ng là nh ng t n th t x y ra trongủ ụ ữ ổ ấ ả
quá trình th c hi n các nghi p v kinh doanh tín d ng c a mình.ự ệ ệ ụ ụ ủ
R i ro tín d ng là r i ro do khách hàng không tr đ c n vay choủ ụ ủ ả ượ ợ
ngân hàng. Các kho n ti n cho vay th ng có t l r i ro h n so v i cácả ề ườ ỷ ệ ủ ơ ớ
tài s n có khác. Do tính l ng th p và tính r i ro cao h n nên các ngânả ỏ ấ ủ ơ
hàng th ng thu đ c l i nhu n cao t ho t đ ng tín d ng. Trên th gi i,ườ ượ ợ ậ ừ ạ ộ ụ ế ớ
ho t đ ng tín d ng mang l i 2/3 thu nh p cho ngân hàng. Còn t i Vi tạ ộ ụ ạ ậ ạ ệ
nam 90%thu nh p c a các ngân hàng t nghi p v tín d ng.ậ ủ ừ ệ ụ ụ
Mu n h n ch r i ro trong kinh doanh tín d ng c a các ngân hàngố ạ ế ủ ụ ủ
nh t thi t ph i có nh ng gi i pháp đ ng b c v môi tr ng kinh t , cấ ế ả ữ ả ồ ộ ả ề ườ ế ơ
ch nghi p v , công tác t ch c, đào t o cán b ...ế ệ ụ ổ ứ ạ ộ
b) R i ro thi u v n kh d ngủ ế ố ả ụ
V i t cách là m t trung gian tài chính, ngân hàng là m t doanhớ ư ộ ộ
nghi p mà ng i qu n lý nó luôn luôn nh m t i đa hoá l i nhu n. ệ ườ ả ằ ố ợ ậ
R i ro thi u v n x y ra khi ngân hàng không đáp ng đ c v n cho ho tủ ế ố ả ứ ượ ố ạ
đ ng kinh doanh c a mình. Nó x y ra khi tình tr ng m t cân đ i nghiêmộ ủ ả ạ ấ ố
tr ng gi a vi c huy đ ng và s d ng v n. Nguyên nhân d n đ n thi uọ ữ ệ ộ ử ụ ố ẫ ế ế
v n do ngân hàng không có các chính sách huy đ ng v n linh ho t, chínhố ộ ố ạ
sách lãi su t ch a phù h p.ấ ư ợ
c) R i ro lãi su tủ ấ
Lãi su t là chi phí đ đi vay ho c giá ph i tr đ thuê v n trongấ ể ặ ả ả ể ố
m t th i gian nào đó. Các ngân hàng ho t đ ng trong c ch lãi su t luônộ ờ ạ ộ ơ ế ấ
Trang 6
có thể bạn quan tâm
Chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại, thực trạng và giải pháp...
90
698
284
Kinh tế quản lý
90
(New)
Luận văn: Chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại, giải pháp nâng...
88
740
334
Kinh tế quản lý
88
(New)
Luận văn tốt nghiệp: Đánh giá, đề xuất và phân tích cách giải pháp nhằ...
137
860
372
Kinh tế quản lý
137
(New)
Ngân hàng thương mại và các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng
36
688
277
Kinh tế - Thương mại
36
(New)
Lí luận chung về phân tích BCTC NHTM- Giải pháp hoàn thiện và nâng cao...
109
715
349
Kinh tế quản lý
109
(New)
Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng Công Thương nghiệp tại Ngân hàng...
75
700
273
Kinh tế quản lý
75
(New)
Thực trạng về chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh ngân hàng liê...
60
627
307
Kinh tế quản lý
60
(New)
Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng Thươ...
86
855
282
Kinh tế quản lý
86
(New)
thông tin tài liệu
Ngân hàng thương mại là một trong những ngành công nghiệp có từ lâu đời. Ngân hàng thương mại đầu tiên được ra đời vào năm 1782. Đến nay, Ngân hàng có hoạt động gần gũi với nhân dân và có nền kinh tế trong các nước phát triển, hầu như không có một công dân nào không có quan hệ giao dịch với ngân hàng. Nền kinh tế càng phát triển, hoạt động và dịch vụ của NHTM càng đi sâu vào những ngõ nghách của nền kinh tế và đời sống của con người. Mọi công dân đều chịu tác động của ngân hàng, dù họ là khách hàng gửi tiền, một người vay hay đơn giản là một người đang làm việc cho một doanh nghiệp có vay vốn và sử dụng các dịch vụ ngân hàng. NHTM có những nghiệp vụ chủ yếu như sau
Mở rộng để xem thêm
tài liệu mới trong mục này
Khảo sát tỉ lệ nhiễm S. aureus và E. coli nhiễm trong các nhóm thực phẩm như thịt gia súc, các loại cá, thủy sản và các loại rau- nghiên cứu đề xuất quy trình chế biến thực phẩm trong gia đình hợp vệ sinh
Nghiên cứu tình hình quản lý lâm sản ngoài gỗ tại bán đảo Sơn Trà thành phố Đà nẵng
KHU NGHỈ DƯỠNG TỔNG HỢP SÔNG GIÁ VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG ĐIỆN KHU NGHỈ DƯỠNG
THỰC TRẠNG TỔ CHỨC VÀ THỰC HIỆN QUẢN TRỊ NGUYÊN VẬT LIỆU TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN NAGAKAWA VIỆT NAM
PHÂN TÍCH GIAO KHOÁN QUẢN LÝ VÀ BẢO VỆ RỪNG VÀ TRỒNG RỪNG TRÊN ĐỊA BÀN BAN QUẢN LÝ RỪNG PHÒNG HỘ SÔNG MAO - BẮC BÌNH- THUẬN
tài liệu hot trong mục này
Tiểu luận: CT sữa Vinamilk- Phân tích môi trường bên ngoài và phân tích chiến lược tại công ty
Báo cáo thực tập: Siêu thị CO.OPMART- Sự quản lý và thực trạng chăm sóc khách hàng trực tiếp tại đây
Khóa luận tốt nghiệp: Công tác Tuyển dụng, Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực tại Công ty TNHH Phương Đông (thực trạng và giải pháp hoàn thiện)
Luận văn: Nhà máy nước Thủ Đức và quy trình vận hành hệ thống xử lý nước cấp
Báo cáo thực tập: Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, hoạt động, tổ chức của bệnh viện đa khoa huyện Quỳnh Lưu
tài liệu giúp tôi
Nếu bạn không tìm thấy tài liệu mình cần có thể gửi yêu cầu ở đây để chúng tôi tìm giúp bạn!
×
