Home
Luận văn - báo cáo
Kinh tế quản lý
Lý luận chung và thực trạng về bảo hiểm nhân thọ- các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác tại CT Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội
Lý luận chung và thực trạng về bảo hiểm nhân thọ- các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác tại CT Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội
l i m đ uờ ở ầ
Xã h i ngày càng phát tri n, đ i s ng c a con ng i ngày càng đ cộ ể ờ ố ủ ườ ượ
c i thi n, nhu c u c a con ng i ngày càng đa d ng và ph c t p trong đó nhuả ệ ầ ủ ườ ạ ứ ạ
c u đ m b o m t cu c s ng n đ nh và vi c đ m b o cho t ng lai ngàyầ ả ả ộ ộ ố ổ ị ệ ả ả ươ
càng đ c quan tâm. Th c hi n vi c tích tr trong t ng lai có nhi u cáchượ ự ệ ệ ữ ươ ề
khác nhau: t mình tích tr ti n m t ,vàng, đôla, g i tài kho n, đóng c ph nự ữ ề ặ ử ả ổ ầ
hay đ u t ... T t c các bi n pháp trên đ u đem l i l i nhu n nh ng cũngầ ư ấ ả ệ ề ạ ợ ậ ư
không tránh kh i r i ro. T n th t do r i ro gây ra nhi u khi làm h i không chỏ ủ ổ ấ ủ ề ạ ỉ
cho b n thân mà còn nh h ng đ n ng i thân và nh ng ng i ph thu c.ả ả ưở ế ườ ữ ườ ụ ộ
B o hi m nhân th ra đ i không nh ng là bi n pháp b o v khi g p r iả ể ọ ờ ữ ệ ả ệ ặ ủ
ro mà còn là m t bi n pháp đ ti t ki m th ng xuyên và có k ho ch đ iộ ệ ể ế ệ ườ ế ạ ố
v i t ng gia đình, t o qu giáo d c cho con cái khi vào đ i h c ho c l pớ ừ ạ ỹ ụ ạ ọ ặ ậ
nghi p, hay c i xin, nâng cao m c s ng khi v h u.ệ ướ ứ ố ề ư
Trong ho t đ ng kinh doanh b o hi m nhân th vi c khai thác b oạ ộ ả ể ọ ệ ả
hi m nhân th - th c hi n vi c ti p c n đ n v i m i ng i dân đóng vai tròể ọ ự ệ ệ ế ậ ế ớ ỗ ườ
đ c bi t quan tr ng. Đây đúng là y u t c n đ cho ho t đ ng kinh doanh b oặ ệ ọ ế ố ầ ể ạ ộ ả
hi m nhân th đ t k t qu nh mong mu n. Có đ c k t qu đó đòi h i côngể ọ ạ ế ả ư ố ượ ế ả ỏ
tác khai thác ph i không ng ng đ c c i ti n và luôn th c hi n phù h p v iả ừ ượ ả ế ự ệ ợ ớ
yêu c u c a th tr ng. Tr c th c tr ng trên, công ty cũng đã đ a ra nhi uầ ủ ị ườ ướ ự ạ ư ề
chính sách và bi n pháp đ i v i v n đ này nh ng do th i gian và kinhệ ố ớ ấ ề ư ờ
nghi m còn h n ch nên công vi c trên không tránh kh i nh ng khi mệ ạ ế ệ ỏ ữ ế
khuy t.ế
1
Do v y, sau th i gian em th c t p t ng h p t i công ty, em đã quy tậ ờ ự ậ ổ ợ ạ ế
đ nh ch n đ tài: ị ọ ề "M t s bi n pháp nh m nâng cao hi u qu khai thácộ ố ệ ằ ệ ả t iạ
Công ty B o hi m nhân th Hà N i" ả ể ọ ộ làm đ tài cho chuyên đ th cề ề ự t p t tậ ố
nghi p c a em. V i mong mu n nâng cao ki n th c c a b n thân và em xinệ ủ ớ ố ế ứ ủ ả
có nh ng ý ki n đóng góp v nh ng t n t i trong v n đ trên t i công ty.ữ ế ề ữ ồ ạ ấ ề ạ
N i dung đ tài đ c chia làm ba ph n:ộ ề ượ ầ
Ph n I.ầLý lu n chung v b o hi m nhân thậ ề ả ể ọ
Ph n II. Th c tr ng tri n khai ho t đ ng kinh doanh t i công ty b oầ ự ạ ể ạ ộ ạ ả
hi m nhân th Hà N i.ể ọ ộ
Ph n III. M t s gi i pháp.ầ ộ ố ả
Trong đ tài này, em s d ng các ph ng pháp ch y u là kh oề ử ụ ươ ủ ế ả
sát lý thuy t và th c t , sau đó ti n hành phân tích, đá nh giá và so sánh tìm raế ự ế ế
nh ng m t đ c và nh ng t n t i nh m đ a ra nh ng đ xu t.ữ ặ ượ ữ ồ ạ ằ ư ữ ề ấ
Em xin chân thành cám n cô giáo: Nguy n Th H i Đ ng đã t n tìnhơ ễ ị ả ườ ậ
h ng d n giúp em hoàn thành đ tài này. Em xin bày t lòng bi t n sâu s cướ ẫ ề ỏ ế ơ ắ
t i t t c các anh, ch trong phòng khai thác B o hi m nhân th qu n Thanhớ ấ ả ị ả ể ọ ậ
Xuân, đ c bi t là s giúp đ c a ch Mai Anh - nhân viên k toán c a phòng.ặ ệ ự ỡ ủ ị ế ủ
2
ph n ầ : Lý Lu n Chung v B o Hi m Nhân Thậ ề ả ể ọ
. L ch s ra đ i và tác d ng c a b o hi m nhân th .ị ử ờ ụ ủ ả ể ọ
1. L ch s ra đ i và phát tri n b o hi m nhân th : ị ử ờ ể ả ể ọ
a. Trên th gi i:ế ớ
B o hi m nhân th là s chia s r i ro gi a m t s đông và m t vàiả ể ọ ự ẻ ủ ữ ộ ố ộ
ng i trong s h ph i gánh ch u. Có th nói nguyên t c này l n đ u tiên đ cườ ố ọ ả ị ể ắ ầ ầ ượ
ghi vào l ch s là năm 1583 London và h p đ ng đ u tiên đ c ký k t v iị ử ở ợ ồ ầ ượ ế ớ
ng i đ c b o hi m là William Gibbons. Trong h p đ ng tho thu n r ngườ ượ ả ể ợ ồ ả ậ ằ
m t nhóm ng i góp ti n và s ti n này s đ c tr cho ng i nào trong sộ ườ ề ố ề ẽ ượ ả ườ ố
h b ch t trong vòng m t năm. Lúc đó ông William Gibbons ch ph i đóng 32ọ ị ế ộ ỉ ả
b ng phí b o hi m và khi ông ch t (trong năm đó), ng i th a k c a ôngả ả ể ế ườ ừ ế ủ
đ c h ng s ti n 400 b ng.ượ ưở ố ề ả
H p đ ng b o hi m nhân th ra đ i đ u tiên vào năm 1583 Londonợ ồ ả ể ọ ờ ầ ở
nh ng đ n năm 1759 công ty b o hi m nhân th đ u tiên m i ra đ i, công tyư ế ả ể ọ ầ ớ ờ
b o hi m Philadelphia c a M , tuy nhiên ch bán các h p đ ng b o hi m choả ể ủ ỹ ỉ ợ ồ ả ể
các con chiên trong nhà th c a h . Ti p theo là Anh năm 1765, Pháp năm 1787,ờ ủ ọ ế
Đ c năm 1828, Nh t B n năm 1881, Hàn qu c năm 1889, Singapore năm 1909.ứ ậ ả ố
Năm 1860 b t đ u xu t hi n m ng l i đ i lý b o hi m nhân th . Theoắ ầ ấ ệ ạ ướ ạ ả ể ọ
s li u ngân hàng và h c vi n b o hi m nhân th c a Nh t B n thì Nh t B nố ệ ọ ệ ả ể ọ ủ ậ ả ậ ả
là n c đ ng đ u v t l phí b o hi m nhân th theo đ u ng i là 1909ướ ứ ầ ề ỷ ệ ả ể ọ ầ ườ
USD/ng i (1994) .ườ
Năm 1990 phí b o hi m nhân th c a Châu á chi m 33,8% t ng s phíả ể ọ ủ ế ổ ố
b o hi m nhân th trên toàn th gi i. Năm 1993, t ng s phí b o hi m c a cácả ể ọ ế ớ ổ ố ả ể ủ
n c Đông á là 6,1 t USD, trong đó doanh s b o hi m nhân th là 45,1 tướ ỷ ố ả ể ọ ỷ
USD chi m 73%, doanh s c a b o hi m phi nhân th là 16 t USD chi mế ố ủ ả ể ọ ỷ ế
27%.
Phí b o hi m nhân th c a m t s n c trên th gi i năm 1993.ả ể ọ ủ ộ ố ướ ế ớ
3
Tên n cướ Phí BHNT C c u phíơ ấ Phí BHNT trên T l phíỷ ệ
(tri u USD)ệBHNT đ u ng iầ ườ BHNT trên
(USD/1000 GDP (%)
ng i)ườ
Hàn Qu cố28717,43 79,66 651201 8,68
Nh t B nậ ả 236457,62 73,86 1909870 5,61
Đài Loan 6798,60 68,77 325311 3,14
Singapore 1039,92 62,42 358620 1,89
Philippin 735,74 59,43 11294 1,38
Thái Lan 1140,92 43,64 19470 0,92
Malaisia 923,9 46,45 48125 1,43
Indonesia 372,98 30,25 1974 0,26
Mỹ216510,74 41,44 838223 3,41
Đ cứ42689,1 39,38 524138 2,25
Pháp 47673,35 56,55 826320 3,80
Anh 66093,85 64,57 1141450 7,00
Ngu n: Swiss Re3/1995ồ
Qua s li u b ng trên ta th y các n c khu v c Đông Nam á mà cóố ệ ở ả ấ ướ ở ự
n n kinh t có nh ng nét t ng đ ng nh n c ta nh : Thá i Lan, Philippin,ề ế ữ ươ ồ ư ướ ư
Malaisia... đó có t l phí b o hi m nhân th g n b ng v i t l phí phi nhânở ỷ ệ ả ể ọ ầ ằ ớ ỷ ệ
th . Nh v y chúng ta có th tin t ng r ng b o hi m nhân th n c taọ ư ậ ể ưở ằ ả ể ọ ở ướ
ch c ch n s phát tri n m nh trong th i gian t i.ắ ắ ẽ ể ạ ờ ớ
b.T i Vi t Nam:ạ ệ
Tr c năm 1954, mi n B c nh ng ng i làm vi c cho Pháp đã muaướ ở ề ắ ữ ườ ệ
b o hi m nhân th và m t s gia đình đã đ c h ng quy n l i t các h pả ể ọ ộ ố ượ ưở ề ợ ừ ợ
đ ng b o hi m này. Các h p đ ng b o hi m trên đ u do các công ty b o hi mồ ả ể ợ ồ ả ể ề ả ể
c a Pháp tr c ti p th c hi n.ủ ự ế ự ệ
Trong nh ng năm 1970, 1971 mi n Nam công ty b o hi m H ng Vi tữ ở ề ả ể ư ệ
đã tri n khai m t s lo i hình b o hi m nhân th nh : an sinh giáo d c, b oể ộ ố ạ ả ể ọ ư ụ ả
hi m tr ng sinh (b o hi m nhân th c đ i), b o hi m có th i h n 5,10 nămể ườ ả ể ọ ả ờ ả ể ờ ạ
hay 20 năm. Nh ng công ty này ho t đ ng trong th i gian r t ng n ch 1-2 nămư ạ ộ ờ ấ ắ ỉ
nên h u h t ng i dân ch a bi t nhi u v lo i hình b o hi m này.ầ ế ườ ư ế ề ề ạ ả ể
4
Năm 1987, T ng công ty B o hi m Vi t Nam (B o Vi t) đã t ch cổ ả ể ệ ả ệ ổ ứ
nghiên c u đ tài: "Lý thuy t v b o hi m nhân th và s v n d ng vào th cứ ề ế ề ả ể ọ ự ậ ụ ự
t Vi t Nam" đã đ c B Tài chính công nh n là đ tài c p b . Qua vi c đánhế ệ ượ ộ ậ ề ấ ộ ệ
giá các đi u ki n kinh t - xã h i c a Vi t Nam, năm 1990 B Tài chính đã choề ệ ế ộ ủ ệ ộ
phép B o Vi t tri n khai "b o hi m sinh m ng cá nhân - m t lo i hình ng nả ệ ể ả ể ạ ộ ạ ắ
h n c a b o hi m nhân th ". Đ n h t năm 1995 đã có trên 500000 ng i thamạ ủ ả ể ọ ế ế ườ
gia b o hi m v i t ng s phí trên 10 t VND. Qua vi c nghiên c u tác d ngả ể ớ ổ ố ỷ ệ ứ ụ
cũng nh s c n thi t ph i có m t lo i hình b o hi m m i - b o hi m nhânư ự ầ ế ả ộ ạ ả ể ớ ả ể
th Vi t Nam, ngày 10/3/1996 B Tài chính đã ký quy t đ nh sọ ở ệ ộ ế ị ố
281/TC/TCNH cho phép B o Vi t tri n khai hai lo i hình b o hi m nhân th :ả ệ ể ạ ả ể ọ
b o hi m nhân th có th i h n 5 -10 năm và ch ng trình đ m b o cho tr emả ể ọ ờ ạ ươ ả ả ẻ
đ n tu i tr ng thành (an sinh giáo d c).ế ổ ưở ụ
Ngày 22/6/1996 B Tài chính ký quy t đ nh s 568/TC/QĐ/TCCB thànhộ ế ị ố
l p công ty B o hi m nhân th (B o Vi t nhân th ) t đó B o Vi t nhân thậ ả ể ọ ả ệ ọ ừ ả ệ ọ
ti n hành các ho t đ ng nh m tri n khai t t các lo i hình b o hi m này m tế ạ ộ ằ ể ố ạ ả ể ộ
cách kh n tr ng.ẩ ươ
Ho t đ ng b o hi m nhân th ngày càng phát tri n và gi vai trò quanạ ộ ả ể ọ ể ữ
tr ng trong m i n n kinh t . Đ i v i các t ch c và cá nhân đi u này có thọ ỗ ề ế ố ớ ổ ứ ề ể
th y rõ qua tác d ng c a b o hi m nhân th .ấ ụ ủ ả ể ọ
2. Tác d ng c a b o hi m nhân th :ụ ủ ả ể ọ
B o hi m nhân th có r t nhi u tác d ng trong đ i s ng kinh t xã h i.ả ể ọ ấ ề ụ ờ ố ế ộ
Chính nh ng tác d ng này đã giúp nó t n t i và đ t đ c nh ng thành côngữ ụ ồ ạ ạ ượ ữ
nh ngày nay.ư
a. Đ i v i ng i tham gia b o hi m:ố ớ ườ ả ể
B o hi m nhân th đã góp ph n n đ nh cu c s ng c a dân c , b o vả ể ọ ầ ổ ị ộ ố ủ ư ả ệ
cho các cá nhân và gia đình h ch ng l i s b t n đ nh v tài chính gây ra b iọ ố ạ ự ấ ổ ị ề ở
các b t h nh nh : t vong, th ng t t, đau m, m t gi m thu nh p ho cấ ạ ư ử ươ ậ ố ấ ả ậ ặ
ng i tr c t trong gia đình qua đ i đ l i m t gánh n ng nghĩa v ch a k pườ ụ ộ ờ ể ạ ộ ặ ụ ư ị
hoàn thành ( trách nhi m nuôi d ng ng i thân, b o đ m h cệ ưỡ ườ ả ả ọ
5
hành cho con cái, các kho n vay th ch p...). Nói cách khác b o hi m nhân thả ế ấ ả ể ọ
là s chia s các t n th t gi a nh ng ng i tham gia b o hi m nh m thay thự ẻ ổ ấ ữ ữ ườ ả ể ằ ế
s b t n b ng s n đ nh v tài chính trong các tr ng h p có s c b oự ấ ổ ằ ự ổ ị ề ườ ợ ự ố ả
hi m x y ra. Tr ng h p r i ro không x y ra, ng i tham gia b o hi m v nể ả ườ ợ ủ ả ườ ả ể ẫ
đ c h ng các quy n l i t s phí đã đóng.ượ ưở ề ợ ừ ố
B o hi m nhân th cũng góp ph n nâng cao s c kho cho nhân dânả ể ọ ầ ứ ẻ
thông qua vi c ki m tra s c kho mi n phí t i các trung tâm y t do công tyệ ể ứ ẻ ễ ạ ế
b o hi m ch đ nh tr c khi ký k t h p đ ng. M t khác, khi ng i đ c b oả ể ỉ ị ướ ế ợ ồ ặ ườ ượ ả
hi m g p r i ro nh m đau, ph u thu t tàn t t... công ty b o hi m cũng chiể ặ ủ ư ố ẫ ậ ậ ả ể
tr m t s ti n đ h ph c h i s c kho nhanh chóng. Pháp năm 1995, chiả ộ ố ề ể ọ ụ ồ ứ ẻ ở
phí chăm sóc y t và thu c men đ t 862 t F (12,4 t USD) trong đó các công tyế ố ạ ỷ ỷ
b o hi m tham gia thanh toán 31%.ả ể
b. Đ i v i n n kinh t xã h i:ố ớ ề ế ộ
B o hi m nhân th ra đ i cũng là m t nhân t thúc đ y n n kinh t phátả ể ọ ờ ộ ố ẩ ề ế
tri n. Nó có m t s tác d ng sau:ể ộ ố ụ
+ B o hi m nhân th góp ph n tăng tích lu , ti t ki m cho ngân sách.ả ể ọ ầ ỹ ế ệ
Trong th i kỳ bao c p, hàng năm ngân sách ph i chi ra m t kh i l ng v n kháờ ấ ả ộ ố ượ ố
l n đ b i th ng cho các cá nhân, công ty g p r i ro (tr c p thôi vi c, trớ ể ồ ườ ặ ủ ợ ấ ệ ợ
c p m đau...) d i hình th c tr c p. Đây là đi u b t h p lý gây cho ngânấ ố ướ ứ ợ ấ ề ấ ợ
sách luôn b thi u h t (b i chi), làm h n ch vi c phát tri n kinh t và các m tị ế ụ ộ ạ ế ệ ể ế ặ
khác c a đ i s ng xã h i. Ngày nay, m i cá nhân mua b o hi m nhân th làủ ờ ố ộ ỗ ả ể ọ
m t cách t b o v mình, ch đ ng đ i phó v i r i ro, đ ng th i còn t o raộ ự ả ệ ủ ộ ố ớ ủ ồ ờ ạ
m t kho n ti t ki m. S giúp đ c a ngân sách hay c a các t ch c s d ngộ ả ế ệ ự ỡ ủ ủ ổ ứ ử ụ
lao đ ng ch còn mang ý nghĩa đ ng viên ch không có vai trò quy t đ nh cănộ ỉ ộ ứ ế ị
b n nh tr c kia n a. Cá c qu d phòng cho các tr ng h p r i ro có th sả ư ướ ữ ỹ ự ườ ợ ủ ể ử
d ng vào các m c đích khác.ụ ụ
B o hi m nhân th góp ph n thu hút v n đ phát tri n kinh t . Vi tả ể ọ ầ ố ể ể ế ệ
Nam đang th c hi n quá trình Công nghi p hoá - Hi n đ i hoá đ t n c. M tự ệ ệ ệ ạ ấ ướ ộ
trong nh ng y u t đ m b o th ng l i m c tiêu chi n l c kinh t xã h i đãữ ế ố ả ả ắ ợ ụ ế ượ ế ộ
đ ra là v n đ t o v n đ u t . Ngh quy t đ i h i Đ ng VII đãề ấ ề ạ ố ầ ư ị ế ạ ộ ả
6
có thể bạn quan tâm
Luận văn: Bảo hiểm nhân thọ và nguyên tắc hoạt động- Những nội dung cơ...
37
788
283
Kinh tế - Thương mại
37
(New)
Tìm hiểu pháp luật về bảo hiểm xã hội của Việt Nam và Singapore và một...
60
693
293
Kinh tế quản lý
60
(New)
Luận văn: Tình hình hoạt động kinh doanh nghiệp và một số giải pháp nh...
52
773
310
Kinh tế - Thương mại
52
(New)
Thực trạng hoạt động bảo hiểm ở Việt Nam thời gian qua và một số giải...
80
723
301
Kinh tế quản lý
80
(New)
LÝ LUẬN CHUNG VỀ BHXH VÀ QUỸ BHXH, QUỸ BẢO HIỂM XÃ HỘI VIỆT NAM - THỰC...
32
622
286
Kinh tế quản lý
32
(New)
Luận văn: CT CP Khoáng sản và công nghiệp Đại Trường Phát- thực trạng...
72
665
333
Kinh tế quản lý
72
(New)
Luận văn: CT TNHH đầu tư và phát triển dịch vụ BGS- cơ sở lý luận, thự...
70
632
270
Kinh tế quản lý
70
(New)
Phương hướng và một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt...
79
722
293
Kinh tế - Thương mại
79
(New)
thông tin tài liệu
Bảo hiểm nhân thọ là sự chia sẻ rủi ro giữa một số đông và một vài
người trong số họ phải gánh chịu. Có thể nói nguyên tắc này lần đầu tiên được ghi vào lịch sử là năm 1583 ở London và hợp đồng đầu tiên được ký kết với người được bảo hiểm là William Gibbons. Trong hợp đồng thoả thuận rằng một nhóm người góp tiền và số tiền này sẽ được trả cho người nào trong số họ bị chết trong vòng một năm. Lúc đó ông William Gibbons chỉ phải đóng 32 bảng phí bảo hiểm và khi ông chết (trong năm đó), người thừa kế của ông được hưởng số tiền 400 bảng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ra đời đầu tiên vào năm 1583 ở London nhưng đến năm 1759 công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên mới ra đời, công ty bảo hiểm Philadelphia của Mỹ, tuy nhiên chỉ bán các hợp đồng bảo hiểm cho các con chiên trong nhà thờ của họ. Tiếp theo là Anh năm 1765, Pháp năm 1787, Đức năm 1828, Nhật Bản năm 1881, Hàn quốc năm 1889, Singapore năm 1909.
Mở rộng để xem thêm
tài liệu mới trong mục này
Khảo sát tỉ lệ nhiễm S. aureus và E. coli nhiễm trong các nhóm thực phẩm như thịt gia súc, các loại cá, thủy sản và các loại rau- nghiên cứu đề xuất quy trình chế biến thực phẩm trong gia đình hợp vệ sinh
Nghiên cứu tình hình quản lý lâm sản ngoài gỗ tại bán đảo Sơn Trà thành phố Đà nẵng
KHU NGHỈ DƯỠNG TỔNG HỢP SÔNG GIÁ VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG ĐIỆN KHU NGHỈ DƯỠNG
THỰC TRẠNG TỔ CHỨC VÀ THỰC HIỆN QUẢN TRỊ NGUYÊN VẬT LIỆU TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN NAGAKAWA VIỆT NAM
PHÂN TÍCH GIAO KHOÁN QUẢN LÝ VÀ BẢO VỆ RỪNG VÀ TRỒNG RỪNG TRÊN ĐỊA BÀN BAN QUẢN LÝ RỪNG PHÒNG HỘ SÔNG MAO - BẮC BÌNH- THUẬN
tài liệu hot trong mục này
Tiểu luận: CT sữa Vinamilk- Phân tích môi trường bên ngoài và phân tích chiến lược tại công ty
Báo cáo thực tập: Siêu thị CO.OPMART- Sự quản lý và thực trạng chăm sóc khách hàng trực tiếp tại đây
Khóa luận tốt nghiệp: Công tác Tuyển dụng, Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực tại Công ty TNHH Phương Đông (thực trạng và giải pháp hoàn thiện)
Luận văn: Nhà máy nước Thủ Đức và quy trình vận hành hệ thống xử lý nước cấp
Báo cáo thực tập: Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, hoạt động, tổ chức của bệnh viện đa khoa huyện Quỳnh Lưu
tài liệu giúp tôi
Nếu bạn không tìm thấy tài liệu mình cần có thể gửi yêu cầu ở đây để chúng tôi tìm giúp bạn!
xem nhiều trong tuần
Giáo trình Quản trị học của Đại học kinh tế quốc dân
Mẫu slide chủ đề âm nhạc
Tâm lý xã hội VÀ Hệ tư tưởng
Tham khảo 12 bài tập nguyên lý thống kê có lời giải
4 đề thi học sinh giỏi Toán lớp 2, có đáp án kèm theo
Các hiệu ứng HTML cho trang web
yêu cầu tài liệu
Giúp bạn tìm tài liệu chưa có
×
