MARKETING TRONG VAY TIÊU DÙNG
MARKETING S N PH M CHO VAY TIÊU DÙNGẢ Ấ
I. M đ uở ầ
Trong th i đ i ngày nay, b t c ai cũng ph i th a nh n vai trò quan tr ng c a Ngânờ ạ ấ ứ ả ừ ậ ọ ủ
hàng th ng m i - đ nh ch đ c coi m ch máu c a c n n kinh t . Vi t Nam giaươ ạ ị ế ượ ạ ủ ả ề ế ệ
nh p WTO, áp l c c nh tranh đã khi n các ngân hàng th ng m i ph i th c sậ ự ạ ế ươ ạ ả ự ự
chuy n đ i trong cách th c ho t đ ng kinh doanh c a mình. Tr c đây, các ngânề ồ ứ ạ ộ ủ ướ
hàng th ng ít quan tâm t i công tác marketing đê ti p th sán ph m d ch v c aườ ớ ế ị ẩ ị ụ ủ
mình t i khách hàng. G n đây, s l ng các ngân hàng th ng m i tăng lên nhanhớ ầ ố ượ ươ ạ
chóng, các chi n l c thu hút khách hàng v v i mình đ c các ngân hàng khôngế ượ ề ớ ượ
ng ng tung ra. Nh ne “cu c chi n” dành th ph n gi a các ngân hàng ngày càng kh cừ ừ ộ ế ị ầ ữ ố
li t. Do v y, vi c quan tâm xây d ng chi n l c marketing bài b n, phù h p, c b nệ ậ ệ ự ế ượ ả ự ỏ ả
s c riêng chu các sàn phâin d ch v là đi u ki n quan Ir ng trung chi n l c kinhắ ị ụ ề ệ ọ ế ượ
doanh c a m i ngân hàng, quy mô c a bài vi t nh này, xin đ c p t i m ng s nủ ỗ ơ ủ ế ỏ ề ậ ớ ả ả
ph m cho vay tiêu dùng c a ngân hàng - lo i hình d ch v khá ph bi n t i các n cấ ủ ạ ị ụ ồ ế ạ ướ
có n n kinh t phát trien và m i b t đ u xu t hi n t i Vi t Nam vài năm tr l i đây.ề ế ớ ắ ầ ấ ệ ạ ệ ờ ạ
II. N i dung chínhộ
1. Nhu c u v d ch v cho vay tiêu dùng c a ngân hàngầ ề ị ụ ủ
Theo nh ng cam k t m c a ngành Ngân hàng trone hi p đ nh Th ng m i Vi t -ữ ế ở ử ệ ị ươ ạ ệ
M ký k t năm 2001, Vi t nam đã có nh ng chính sách khuy n khích ngành Ngânỹ ế ệ ữ ế
hàng phát tri n cũng nh s thu hút tham gia c a các công ty n c ngoài vào thề ư ự ủ ướ ị
tr ng Ngân hàng Vi l Nam. Đ c bi l s ki n Vi t Nairi gia Iih p W TO vào tliángưừ ệ ặ ệ ụ ệ ệ ậ
01/2007, đã đánh d u b c m c a h n n a cho ngành Ngàn hàng Vi t Nam, v i sấ ướ ở ử ơ ữ ệ ớ ự
tham gia c a các Ngân hàng N c ngoài n i ti ng thành l p văn phòng đ i di n, chiủ ướ ố ế ậ ạ ệ
nhánh t i Vi t nam. Hi n nay, v i vi c Vi t Nam gia nh p WTO cũng đ ng nghĩa v iạ ệ ệ ớ ệ ệ ậ ồ ớ
nó là s h i nh p vào n n kinh t th gi i ngày m t sâu và r ng h n. H th ng ngânự ộ ậ ề ế ế ớ ộ ộ ơ ệ ố
hàng th ng m i cũng ph i phát tri n theo k p ti n trình đó. M c dù dang n l c c iươ ạ ả ể ị ế ặ ỗ ự ả
cách và m c a h th ng Ngân hàng, tuy nhiên ch t l ng d ch v tài chính c a cácở ử ệ ố ấ ượ ị ụ ủ
Ngân hàng Vi t Nam v n dang trong giai đo n phát tri n s khai và là m t th tr ngệ ẫ ạ ể ơ ộ ị ườ
đ y ti m năng.ầ ề
Khi m c s ng tăng lên, nhu c u v các ti n nghi cho cu c s ng hi n đ i cũng ngàyứ ố ầ ề ệ ộ ố ệ ạ
càng l n. V i m t b ph n gi i tr có thu nh p n đ nh, nhu c u dó có th là m tớ ớ ộ ộ ậ ớ ẻ ậ ố ị ầ ề ộ
ngôi nhà, căn h v i đ y đ ti n nghi, th m chí c m t chi c xe h i đ i m i. Vi cộ ớ ầ ủ ệ ậ ả ộ ế ơ ờ ớ ệ
đáp ng các nhu c u này đòi h i m t ngu n tài chính t ng đ i l n. Vì th , các sànứ ầ ỏ ộ ồ ươ ố ớ ế
ph m cho vay tiêu dùng c a ng n hàng đang ngày càng thu hút gi i tr .ấ ủ ố ớ ẻ
N m đ c xu h ng trên, nhi u ngân hàng đã đ a ra các s n ph m cho vay v i cácắ ượ ướ ề ư ả ấ ớ
đi u ki n h p d n. T Ngân hàng H ng Kông - Th ng H i (HSBC) s n sàng gi iề ệ ấ ẫ ừ ồ ượ ả ẵ ả
quy t (trong vòng 24 gi ) đê đáp ng nhu c u “m n xài tr c, tr sau” n u b n làế ờ ứ ầ ượ ướ ả ế ạ
ng i làm vi c có m c l ng n đ nh. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cũng đã triênườ ệ ứ ươ ổ ị
khai s n ph m cho vay th u chi dành cho cá nhân t cu i năm 2006. Khôngả ấ ấ ừ ố
1
ch u thua kém, đ u năm 2007, Ngân hàng Qu c t (VIB Bank) cũng tri n khai “S nị ầ ố ế ể ả
ph in th u chi tài kho n th ” đ i v i khách hàng s d ng d ch v th và chi trá ti nấ ấ ả ẻ ố ớ ử ụ ị ụ ẻ ề
l ng qua th VIB Values. Ngân hàng TMCP XNK Vi t Nam (Eximbank) cũng tungươ ẻ ệ
ra sân ph m “Th u chi tài kho n cá nhân” vào ngày 10/5.ấ ấ ả
Hi n nhi u ngân hàng khác cũng “đón đ u” xu h ng trên b ng các s n phàm choệ ề ầ ướ ằ ả
vay tiêu dùng v i nhi u tính năng h p d n, nh Ngân hàng Đông Nam Á (SeABank)ớ ề ấ ẫ ư
v i s n ph m cho vay mua ô tô, Ngàn hàng An Binh ớ ả ấ (ABBank) v i s n ph m Uhouseớ ả ẩ
cho vay t i 20 năm... Xu h ng “tiêu tr c, t t tr ” đang ngày càng phát tri n, nh tớ ướ ướ ừ ừ ả ể ấ
là trong gi i tr Vi t. Có thê nói đây là m t xu h ng hi n đ i trong giai đo n h iớ ẻ ệ ộ ướ ệ ạ ạ ộ
nh p. Và Techcombank đã tiên phong v i s n ph m”Gia đình tr ”.ậ ớ ả ấ ẻ
2. Khái quát chung v s n ph m d ch v ngân hàng trong marketingề ả ẩ ị ụ
Sán ph m, d ch v ngân hàng là m t d ng ho t đ ng, m t quá trình, m t kinh nghi mấ ị ụ ộ ạ ạ ộ ộ ộ ệ
đ c cung ng b i ngân hàng nh m đáp ng m t nhu c u và mong mu n c a kháchượ ứ ờ ằ ứ ộ ầ ố ủ
hàng m c tiêu. Ngân hàng s thi t k m t s n ph m d a trên quan ni m đó là m tụ ẽ ế ế ộ ả ấ ự ệ ộ
t p h p các ích l i mang đ n s tho mãn khách hàng m c tiêu. S n ph m ngân hàngậ ợ ợ ế ự ả ụ ả ẩ
th ng chia thành nhi u c p đ khác nhau, m i c p đ s tăng thêm giá tr cho kháchườ ề ấ ộ ỗ ấ ộ ẽ ị
hàng va đ c dùng đê t o s khác bi t so v i các s n ph m và nhãn hi u khác nhauượ ạ ự ệ ớ ả ấ ệ
c a ngân hàng đ i th . T c s này, các ngân hàng s ti n hành các ho t đ ngủ ố ủ ừ ơ ở ẽ ế ạ ộ
inarketing khác nhau đ khai thác hi u qu s n ph m c a mình. Thông th ng, s nể ệ ả ả ấ ủ ườ ả
ph m ngân hàng đ c chia thành 3 c p đ sau:ấ ượ ấ ộ
S n ph m c bán: c t lõi và quan tr ng nh t, cung c p và tho mân nhu c u chínhả ẩ ơ ố ọ ấ ấ ả ầ
c a khách hàng, là lý do đê khách hàng t i v i ngân hàng nh khi c n rút ti n, thanhủ ớ ớ ư ầ ề
toán, vay v n, t v n, ...ố ư ấ
S n ph m th c: Là nh ng thu c tính c th hình thành nên s n ph in, đi u ki n đả ấ ự ữ ộ ụ ề ả ẩ ề ệ ề
th c hi n d ch v c b n g m: các đi u ki n, đi u khoàn lãi su t, các kho n phí, ...ự ệ ị ụ ơ ả ồ ề ệ ề ấ ả
Và s n ph m gia tăng: Là c p đ th ba là h th ng h tr khách hàng, giá tr tăngả ấ ấ ộ ứ ệ ố ỗ ợ ị
thêm thu hút khách hàng và là cái mà h nh n đ c ngoài s n ph m chính: th i gianọ ậ ượ ả ẩ ờ
x lý h s , gi y t , gi giao d ch, thái đ v i khách hàng,...ử ồ ơ ấ ờ ờ ị ộ ớ
Theo quan điêm hi n đ i c a P.Kotler thì có thêm hai c p đ s n ph m n a là s nệ ạ ủ ấ ộ ả ấ ữ ả
ph m kỳ v ng và s n ph m ti m năng.ẩ ọ ả ấ ề
3. D ch v cho vay tiêu dùng và vai trò cua nó đ i vói ngân hàngị ụ ố
Do v y, ta có b n v n d ng khái ni m s n ph m vào riêng v i d ch v cho vay ậ ả ậ ụ ệ ả ẩ ớ ị ụ
tiêu dùng c a ngân hàng theo n i dung kinh t nh sau:ủ ộ ế ư
SP CO' SP th cựSP gia SP kỳ v ngọSP ti m năngề
b nảtăng
Cho Cho vay trảCho vay Khách hàng sẽNgân hàng s liênẽ
khách góp cho tiêu dùng nh n đ c k t r ng kh p v i hàng m c đích qua ậ ượ ế ộ ắ ớ ụ
m ng. khoán vay v i m ng l i cácạ ớ ạ ướ
2
vay
mua
săm
khách
các điêu ki n nhà phàn phôiệ
vôn các tài s nảhàng
khai
thủt c đanụs nảphâin tiêu
tiêu dùng báo
các
gi n,ảnhanh dùng và giúp
nh : nhà ,ư ở thông tin chóng và th i khách hàng cóờ
xe, du trên gian tr góp dàiảthêm s l a ch nự ụ ọ
h c,ọwebsite khi mua các s nả
ph m t t h n.ẩ ố ơ
4. S n ph m cho vay tiêu dùng “Gia đình tr ” cua Techcombankả ẩ ẻ
STT 7 p N i dungộ
1 S n phâm(Products):ảS n phâtn ả“Gia đình tr ”:ẻ
Đ c điêm và l i ích s n phàm:ặ ợ ả
Cũng gi ng nh các s nố ư ả + Techcombank cung ng gói tín d ng t i đa lênứ ụ ố
ph m d ch v khác, d chẩ ị ụ ị t i 1.500.000.000 đ ng đáp ng nhu c u tr n gói c a cá nhân vàớ ồ ứ ầ ọ ủ
v cho vay tiêu dùng cũngụgia đình v ềnhà , trang b đô dùng gia đình, ô tô, và các s nở ị ả
có các tính ch t:ấph m d ch v v th ẩ ị ụ ề ẻ đ t o d ng m t cu c s ng ti n nghi và ônề ạ ự ộ ộ ố ệ
+ Khách hàng không sờđ nh.ị
h u d ch vữ ị ụ + Th i h n cho vay t i đa là 20 năm v i mua nhà, 5 năm v i muaờ ạ ố ớ ớ
+ Có s tham gia c aự ủ ô-tô, và 2 năm v i mua trang b đ dùng gia đình.ớ ị ồ
khách hàng trong quá trình + T l cho vay t i đa: 80% t ng nhu c u v n vay mua nhà, 80%ỷ ệ ố ồ ầ ố
s n ả
xu tất ng nhu c u v n vay mua ô tô (theo ch ng trình ô tô x n). 50%ố ầ ố ươ ị
+ Ng i khác có thê tr t ng nhu c u v n vay mua s m trang thi t b sinh h at (t i thi u thành ườ ờ ổ ầ ố ắ ế ị ọ ố ế
m t ph n c a d ch vay mua trang thi t b là 30 tri u đ ng).ộ ầ ủ ị ế ị ệ ồ
vụ+ Ph ng th c thanh toán ihu n l i cho khách hàng trên c s cóươ ứ ậ ợ ơ ờ
+Ch t l ng không ôn tính đên vi c ấ ượ ệ thu nh p s có xu h ng tăng lên theo th i gian vàậ ẽ ướ ờ
đ nhịkhá năng trá n c a khách hàng cũng đ c c i thi n. ợ ủ ượ ả ệ Ngoài lãi,
+ Khách hàng khó đánh khách hàng chi ph i thanh toán 15% v n g c trong ả ố ố 'Á th i gianờ
giá d ch vị ụ đ u và 25%, 30% và 30% trong các ầlA th i gian còn l i.ờ ạ
+ D ch v th ng khôngị ụ ườ + Lãi su t cho vay h p lý, linh ho t và đ c đi u ch nh phù h pấ ợ ạ ượ ề ỉ ọ
thê l u tr đ cư ừ ượ v i nh ng thay đ i c a th Ir ng.ớ ữ ố ủ ị ườ
+ Yeu t th i gian là r tố ờ ấ + Khách hàng s đ c gi i quy t th t c vay v n m t cách thu nẽ ượ ả ế ủ ụ ố ộ ậ
quan tr ngọl i và nhanh chóng v i s giúp đ c a m t đ i ngũ nhân viên tr ,ợ ớ ự ỡ ủ ộ ộ ẻ
+ Ngoài ra, cho vay tiêu chuyên nghi p, năng đ ng, nhi t tình.ệ ộ ệ
dùng s r i ro h n các lo iẽ ủ ơ ạ + Lãi su t vay đ mua nhà và mua ò tô đ c xác đ nh trên c sấ ế ượ ị ơ ỡ
hình cho vay khác, do lãi su t ti t ki m th ng kỳ h n 12 tháng lo i lĩnh lãi cu i kỳ c aấ ế ệ ườ ạ ạ ố ủ
ngu n tr n tính d a trênồ ả ợ ự Techcombank c ng biên đ t i thiêu ộ ộ ố 0,30%/tháng tuỳ theo th iờ
thu nh p c đoán trongậ ướ h n và m c đ r i ro c a t ng kho n vay c th .ạ ứ ộ ủ ủ ừ ả ụ ế
t ng lai c a ng i tr n .ươ ủ ườ ả ợ + Khách hàng có thê s d ng chính ngôi nhà đã mua làm tài s nử ụ ả
+ Cho vay tiêu dùng còn đàm b o cho kho n vayả ả
liên quan t i giá c c aớ ả ủ Đi u ki n vay v n:ề ệ ố
món hàng mua và ngân V i khách hàngớ
hàng c n có s liên k tầ ự ế + Các gia đình tr ho c cá nhân đã l p gia đình.ẻ ặ ậ
ch tặchẽv iớcác doanh + Có đ tu i: ộ ổ 20 đ n 45 tu iế ổ (c v và ch ng) có h kh u th ngả ợ ồ ộ ấ ườ
nghi p cung c p các s nệ ấ ả trú t i các t nh, thành ph n i Techcombank có tr s và m t sạ ỉ ổ ơ ụ ở ộ ố
ph m đó.ẩt nh,ỉthành lân c nậc aủnh ngữđ aịph ngươ này đ cượ
3
Techcombank châp nh n.ậ
+ Trình đ văn hóa t i thi u (c v và ch ng): t t nghi p Đ i h c ộ ố ể ả ợ ồ ố ệ ạ ọ
ho c Cao đăne.ặ
+ Có vi c làm và thu nh p on đ nh v i thu nh p trang bình m t ệ ậ ị ớ ậ ộ
tháng t i thiêu là ố6 tri u đ ng cho c v và ch ng.ệ ồ ả ợ ồ
+u đãi gi m 0.02% lãi su t vay ư ả ấ đ i v i tr ng h p khách hàngố ớ ườ ợ
th c hi n tr l ng qua Techcombank (c hai v ch ng ho c m tự ệ ả ươ ả ợ ồ ặ ộ
trong trong hai ng i)ườ
+ Khách hàng cam k t s d ng m i ngu n thu nh p và tài s n h pế ử ụ ọ ồ ậ ả ợ
pháp đ báo đàm và thanh toán ti n vay.ế ề
+ Khách hàng ph i có ảtoi thiêu 20% tông nhu c u tiêu d ng tr nầ ừ ọ
gói.
V i m c đích là mua nhà c n phái đáp ng đi u ki n:ớ ụ ầ ứ ề ệ
+ T i th i đi m vay v n không có b t c kho n vay nào có cùng ạ ờ ể ố ấ ứ ả
m c đích mua nhà.ụ
+ M c đích mua nhà ph i là mua nhà đ .ụ ả ề ở
+ Nhà mua có đ y đú gi y t s h u h p pháp, không n m trongầ ấ ờ ở ữ ợ ằ
quy ho ch, gi i to ...bao g m nhà mua t i khu dàn c và bi t th ,ạ ả ả ồ ạ ư ệ ự
nhà chia lô ho c chung c t i các khu đô th m i.ặ ư ạ ị ớ
+ Tr ng h p nhà mua đã qua s d ng thì th i gian s d ng khôngườ ợ ử ụ ờ ử ụ
quá 5 năm.
V i m c đích là mua ô tô c n phái đáp ng đi u ki n:ớ ụ ầ ứ ề ệ
+ T i th i đi m vay v n không có b t c khoăn vay nào có cùng ạ ờ ế ố ấ ứ
m c đích mua ôtô.ụ
+ Ô tô mua là ô tô mói 100%.
+ Chi đ c vay mua ôtô khi đã/đan? vay mua nhà.ượ
V i m c dich à trang b d dùng gia dinh c n phái đáp ng ớ ụ ỉ ị ồ ầ ứ
đi u ki n:ề ệ
+Thi t b trang b đ c s d ng t i chính căn nhà đ và m iế ị ị ượ ử ụ ạ ề ở ớ
100%.
+ H n m c vay t i thiêu: 30 tri u đ ng.ạ ứ ố ệ ồ
+ Lo i thi t b vay :ạ ế ị
+ Đ g : bàn gh , gi ng t .ồ ồ ế ườ ủ
+ Đ đi n: t l nh, đi u hoà, ti vi, máy gi t, thi t b nghe nhin ồ ệ ủ ạ ề ặ ế ị
gi i trí.ả
+ Đ b p: t b p và các thi t b liên quan.ồ ế ủ ế ế ị
v tài sán đám h oề ả
Khách hàng có th ch n nhũng hình th c tài s n đ m b o sau:ể ọ ứ ả ả ả
+ Tài s n th ch p, c m c thu c s h u c a khách hàng. Ví d : ả ế ấ ầ ố ộ ờ ữ ủ ụ
nhà , quy n s d ng đ t, s ti t ở ề ử ụ ấ ổ ế ki m ...ệ
+ Tài s n đ m báo chính là căn nhà mà khách hàng d đ nh mua ả ả ự ị
theo ch ng trình Gia đình trươ ẻ
+ Đ c s b o lãnh b i bên th baượ ự ả ờ ứ
+ Khách hàng mua căn h t i các chung c có th dùng chính cănộ ạ ư ể
h đ nh mua làm tài s n đ m b o (không c n ch đ u t ph i kýộ ị ả ả ả ầ ủ ầ ư ả
th a thu n h p tác v i Techcombank) v i đi u ki n:ỏ ậ ọ ớ ớ ề ệ
+ Các căn h khách hàng mua thu c các d án t i Hà N i và TP Hộ ộ ự ạ ộ ồ
Chí Minh c v trí cách trung tâm thành ph không quá 15ỏ ị ố
4
km.
+ II p đ ng mua bán nhà ph i đ c k tr c ti p v i Ch đ u tọ ồ ả ượ ỷ ự ế ớ ủ ầ ư
d án, đ ng th i s ti n mua đ c phái d c chuy n kho n vàoự ồ ờ ố ề ượ ượ ể ả
tài kho n c a Ch đ u t d án.ả ủ ủ ầ ư ự
+ Ch đ u t d án xác nh n v vi c "khách hàng có mua nhà,ủ ầ ư ự ậ ề ệ
cam k t không chuyên nh ng và ph i h p v i Techcombankế ượ ố ợ ớ
trong vi c quán lý tài s n trong th i gian th ch p, khi hoànệ ả ờ ế ấ
thành th t c c p s đ chì giao cho Techcombank, đ ne th i vìủ ụ ấ ổ ở ồ ờ
b t c lý do gì mà ch đ u t hoàn l i ti n mua nhà cho kháchấ ứ ủ ầ ư ạ ề
hàng thì ph i thông báo cho Techcoinbank và chuyên tr s ti nả ả ố ề
đó v tài khoán c a Techcombank".ề ủ
+ Căn h chung c phái đ c mua b o hi m v t ch t t i thiêuộ ư ượ ả ề ậ ấ ố
110% giá tr kho n vay. Khách hàng giao b n g c h s tài s nị ả ả ố ồ ơ ả
th ch p cho Ngân hàng.ế ấ
+ Tài s n th ch p s đ c đăng ký đãng k th ch p nhà t iả ế ấ ẽ ượ ỷ ế ấ ạ
UBND Xã, Ph ng ho c các c quan ch c năng khác theo quyườ ặ ơ ứ
đ nh c a Pháp lu t).ị ủ ậ
H s vay v n:ồ ơ ố
+ Đ n đ ngh vay kiêm ph ng án trơ ề ị ươ ả n (theo m u c aợ ẫ ủ
Techcombank- quý khách có th download t i đây).ể ạ
+ Ch ng minh th nhân dân ho c h chi u c a khách hàng.ứ ư ặ ộ ế ủ
+ S h kh u gia đình ( tr ng h p khách hàng đã l p gia đìnhố ộ ấ ườ ợ ậ
nh ng v ch ng không đăng k cùng m t h khâu thì phài bôư ợ ồ ỷ ộ ộ
sung thêm gi y đăng ký k l hôn).ấ ế
+ Tài li u ch ng minh m c đích s d ng v n, ch ng minh thuệ ứ ụ ử ụ ố ứ
nh p đ tr ậ ể ả
n .ợ
+ H s tài s n d m b o.ồ ơ ả ả ả
+ Các gi y t khác (n u có).ấ ờ ế
2
Giá(Price): V i s n ph m “Gia đình tr ”, Techcombank h ng t i nh ngớ ả ấ ẻ ướ ớ ữ
ng i tr tu i có thu nh p l ng đ i khá và có nhu c u mu nườ ẻ ổ ậ ươ ố ầ ố
Giá c c a d ch v choả ủ ị ụ tiêu dùng. Tuy nhiên m c lãi su t tr cho d ch v này sứ ấ ả ị ụ ẽ
vay tiêu dùng chính là t ng đ i cao h n so v i các s n ph m d ch v tín d neươ ố ơ ớ ả ấ ị ụ ụ
m c lãi su t mà kháchứ ấ thông th ng khác, do ngân hàng đánh giá m c đ r i ro c aườ ứ ộ ủ ủ
hàng ph i tr cho ngânả ả s n ph tn này cao h n t ng ng. Techcombank cũng cóả ấ ơ ươ ứ
hàng theo nh ng đi uữ ề cách tính lãi su t khá phù h p v i thông l qu c t , đó là tínhấ ợ ớ ệ ố ế
ki n tho thu n c a haiệ ả ậ ủ lãi d a trên s d n th c t c a khách hàng, ch không cănự ố ư ợ ự ế ủ ứ
bên c theo d n g c.ứ ư ợ ố
- Ngoài ra, tính t i cớ ả
ph ng th c tr n g c ươ ứ ả ợ ố Cách tính lãi s n ph m Tiêu dùng trá góp c a m t s ngân hàngả ấ ủ ộ ố
và cách tính lãi vay sẽNgân hàng Thòi han Han m c cho vayứCách tính lãi
làm cho giá c a d chủ ị
Techcombank
Tôi đa 36 T 2 đcn 200 tri uừ ệ Trên d nư ợ
v cho vay thay đ i.ụ ổ tháng đ ngồth c tư ế
Tôi đa 60 Tôi đa là 200 tri uệTrên d nư ợ
Đôi khi, v i m c lãiớ ứ NH An Bình tháng đ ngồg cố
su tấ
cho
vay danh Tôi đa 36 Tôi đa 20 tri uệTrên d nư ợ
nghĩa h pấd nẫnh ngưNH Đông Á tháng đ ngồg cố
khách hàng b tính lãiịT 12 đcnừTôi đa 250 tri uệTrcn d nư ợ
trên d n g c th kháư ợ ố ỉ ACB 60 tháng đ ngồg cố
là thi t th i, đ chính làệ ỏ ỏ
5
cách tính giá ngâm trong
s n ph m.ả ẩ
- Cho vay là s n phâmả
mang nhi u tính r i ro,ề ủ
vì th đ nh giá c a d chế ị ủ ị
v này ngân hàng pháiụ
tính t i c chi phí bùớ ả
đ p ph n nào n u r iắ ầ ế ủ
ro x y ra b ng cách yêuả ằ
c u các th ch p, tàiầ ế ấ
sán đàm bào.
3 Phân phôi(Place):
Do là s n ph m d ch vả ẩ ị ụ
nên cách th c phân ph iứ ố
cũng s luôn có s thamẽ ự
gia cùa cá khách hàng
vào quá trình t o ra d chạ ị
v do v y ngân hàngụ ậ
ph i có nh ng b ph nả ữ ộ ậ
chuyên trách, ph tráchụ
các sán ph m chuyênấ
bi t.ệ
S thay đ i c a côngự ố ủ
ngh nhanh chóng nênệ
cũng nh h ng t i cácả ưở ớ
kênh phân ph i s nố ả
ph m. Hi n nay, đã cóấ ệ
đăng ký vay Online.
4 Con ng i(People):ườ
Nhàn l c luôn là bàiự
toán khó, đ có đ cể ượ
ngu n nhân l c n đ nhồ ự ồ ị
và ch t l ng thì pháiấ ượ
luôn chú tr ng t i vi cọ ớ ệ
gi ng i tài và đào t oữ ườ ạ
thêm ng i m i.ườ ớ
V i nh ng s n ph mớ ữ ả ấ
Ph ng th c thanh toán cùa s n phâm cũng góp phân t o nênươ ứ ả ạ
giá c a “Gia đình tr ”, khách hàng đ c thanh toán trên c sủ ẻ ượ ơ ở
có tính đ n vi c ế ệ thu nh p s có xu h ng tăng lên theoậ ẽ ướ th iờ
gian và kh năng tr n cùa khách hàng cũng đ c cái thi n.ả ả ợ ượ ệ
Ngoài lãi, khách hàng chi ph i thanh toán 15% v n g cả ố ố trong VA
th i gian đ u và 25%, 30% và 30% trong các '/4 th i gian cònờ ầ ờ
l i.ạ
- Lãi su t cho vay đ c ngân hàng đ m b o h p lý, linh ho t vàấ ượ ả ả ợ ạ
đ c đi u chinh phù h p v i nh ng thay đ i c a th tr ng.ượ ề ợ ớ ữ ổ ủ ị ườ
Lãi su t vay đê mua nhà và mua ô tô đ c xác đ nh trên c sấ ượ ị ơ ờ
lãi su t ti t ki m th ng kỳ h n 12 tháng lo i lĩnh lãi cu i kỳấ ế ệ ườ ạ ạ ố
c a Techcombank c ng biên đ t i thiêu 0,30%/tháng tuỳ theoủ ộ ộ ố
th i h n và m c đ r i ro c a t ng kho n vay c th . Lãi su tờ ạ ứ ộ ủ ủ ừ ả ụ ể ấ
ti t ki m th ng kỳ h n 12 tháng này liên t c đ cế ệ ườ ạ ụ ượ
Techcombank niêm y t trên website nên khách hàng hoàn toànế
có thê theo dõi và tính ra giá tr khoàn vay cũng nh các kho nị ư ả
ph i tr c a mình khi th c hi n vi c vay.ả ả ủ ự ệ ệ
Là lo i hình s n phâm d ch v đ c xêp vào nhóm dành cho ạ ả ị ụ ượ
khách hàng cá nhân và thu c dòng sàn phâm bán l nên kênh ộ ẻ
phân ph i đ c s d ng hi n nay c a “Gia đình tr ” là:ổ ượ ử ụ ệ ủ ẻ
- T i các đi m giao d ch c a Techcombank ạ ể ị ủ
Nhân viên kinh doanh tín d ng bán lụ ẻ
Đăng ký online t i ạ: Tuy nhiên, ngân hàng cũng l u ý là, cácư
thông tin trên s chi là b c đăng ký c bán. Quy n quy t đ nhẽ ướ ơ ề ế ị
thu c v ngân hàng sau khi đã nh n đ c đ y đũ h s cùngộ ề ậ ượ ầ ồ ơ
toàn b gi y t ch ng minh các thông tin v a khai c a kháchộ ấ ờ ứ ừ ủ
hàng là đúng. Và ngân hàng cam k t m i thông tin c a kháchế ọ ủ
hàng là báo m t. Techcombank đã t n d ng đ c l i th côngậ ậ ụ ượ ợ ế
ngh và tri n khai d ch v gia tăng này giúp cho khách hàng cóệ ề ị ụ
ihê bi t ngay đ c mình có thu c đ i t ng đ c s d ng s nế ượ ộ ố ượ ượ ử ụ ả
ph m đó hay không. Ngoài ra, vi c ng d ng công ngh giúpấ ệ ứ ụ ệ
cho nhân viên tín d ng b t v t v trong vi c đ i chi u các tiêuụ ớ ấ ả ệ ố ế
chuân c b n đó, h ch t p trung vào xét duy t h s , chuyênơ ả ọ ỉ ậ ệ ồ ơ
vào vi c th m đ nh cho vay và theo dõi khoán vay.ệ ấ ị
Quy trình tuyên d ng nhân viên cúa Techcombank cũng khá làụ
khác so v i m t s ngân hàng khác. Ó t i đây, thông th ngớ ộ ố ạ ườ
Techc mbank tuy n qua ba vòng: s lo i h s , thi vi t vàơ ế ơ ạ ồ ơ ế
phòng v n. Vòng s lo i yêu c u thí sinh có ch ng chi ti ngấ ơ ạ ầ ứ ế
anh qu c t do v y ko m t th i gian thi thêm, vòng thi vi t thíố ế ậ ấ ờ ế
sinh s test ĨQ, GMAT,... nh ng tiêu chu n c bán đánh giá m cẽ ữ ấ ơ ứ
đ nhanh nh y, trí tu c a nhân viên. Do v y, t i vòng phòngộ ạ ệ ủ ậ ớ
v n, techcombank đã l y đ c nh ng nhân viên có kh năng đêấ ấ ượ ữ ả
có thê đ c đào t o trong quá trình làm viêc.ượ ạ
6
có thể bạn quan tâm
Luận văn: Lý luận chung về hệ thống Marketing – Mix trong doanh nghiệp...
51
849
279
Kinh tế quản lý
51
(New)
Tiểu luận: ĐH công nghiệp TP.HCM- Tập đoàn bánh trung thu Kinh Đô và n...
47
1.966
468
Kinh tế - Thương mại
47
(New)
Cho vay tiêu dùng và hiệu quả cho vay tiêu dùng của các NHTM và thực t...
67
819
322
Kinh tế quản lý
67
(New)
Khái quát thị trường tiêu thụ BIG C và phân tích các chính sách Market...
27
929
1.703
Kinh tế - Thương mại
27
(New)
MỤC TIÊU DOANH NGHIỆP VÀ MỤC TIÊU MARKETING
2
696
335
Marketing, bán hàng
2
(New)
Dùng marketing trong bán lẻ
215
898
349
Marketing, bán hàng
215
(New)
VAI TRÒ CỦA MARKETING TRONG TUYỂN DỤNG NHÂN SỰ
2
743
282
Marketing, bán hàng
2
(New)
NỘI DUNG QUAN TRỌNG VỀ QUẢNG CÁO WIFI MARKETING
3
708
336
Marketing, bán hàng
3
(New)
thông tin tài liệu
Trong thời đại ngày nay, bất cứ ai cũng phải thừa nhận vai trò quan trọng của Ngân hàng thương mại - định chế được coi mạch máu của cả nền kinh tế. Việt Nam gia nhập WTO, áp lực cạnh tranh đã khiến các ngân hàng thương mại phải thực sự chuyền đồi trong cách thức hoạt động kinh doanh của mình. Trước đây, các ngân hàng thường ít quan tâm tới công tác marketing đê tiếp thị sán phẩm dịch vụ của mình tới khách hàng. Gần đây, số lượng các ngân hàng thương mại tăng lên nhanh chóng, các chiến lược thu hút khách hàng về với mình được các ngân hàng không ngừng tung ra. Nhừne “cuộc chiến” dành thị phần giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt. Do vậy, việc quan tâm xây dựng chiến lược marketing bài bản, phù hựp, cỏ bản sắc riêng chu các sàn phâin dịch vụ là điều kiện quan Irọng trung chiến lược kinh doanh của mỗi ngân hàng, ơ quy mô của bài viết nhỏ này, xin đề cập tới mảng sản phấm cho vay tiêu dùng của ngân hàng - loại hình dịch vụ khá phồ biến tại các nước có nền kinh tế phát trien và mới bắt đầu xuất hiện tại Việt Nam vài năm trờ lại đây.
Mở rộng để xem thêm
tài liệu mới trong mục này
tài liệu hot trong mục này
tài liệu giúp tôi
Nếu bạn không tìm thấy tài liệu mình cần có thể gửi yêu cầu ở đây để chúng tôi tìm giúp bạn!
xem nhiều trong tuần
ĐƠN ĐĂNG KÝ THAM GIA DẠY THÊM NGOÀI NHÀ TRƯỜNG
Sản xuất được chế phẩm diệt ruồi hiệu quả mà không gây độc đối với con ngƣời và thân thiện với môi trường
Những sai lầm khi điều trị bệnh trĩ
Giao tiếp - chìa khóa mở cánh cửa thành công
Tiểu luận: Kỹ năng mềm cho sinh viên trường đại học Thương Mại
BÁO CÁO ĐỊNH KỲ XUẤT, NHẬP, TỒN KHO, SỬ DỤNG THUỐC GÂY NGHIỆN, THUỐC HƯỚNG THẦN, THUỐC TIỀN CHẤT/NGUYÊN LIỆU LÀM THUỐC LÀ DƯỢC CHẤT GÂY NGHIỆN/DƯỢC CHẤT HƯỚNG THẦN/TIỀN CHẤT DÙNG LÀM THUỐC/THUỐC, DƯỢC CHẤT TRONG DANH MỤC THUỐC, DƯỢC CHẤT
yêu cầu tài liệu
Giúp bạn tìm tài liệu chưa có
×
