Home
Luận văn - báo cáo
Kinh tế - Thương mại
Phân tích thực trạng tín dụng tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân.
Phân tích thực trạng tín dụng tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân.
LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài:
Xu hướng tự do hóa, toàn cầu hóa về kinh tế đã cơ bản làm thay đổi hệ
thống ngân hàng. Thị trường tài chính ngày càng được mở rộng và đa dạng
hóa dẫn tới hoạt động kinh doanh cũng trở nên phức tạp, áp lực cạnh tranh
giữa các ngân hàng tăng cao, mức độ rủi ro cũng vì thế tăng dần lên.
Trong nền kinh tế thị trường, kinh doanh và rủi ro là 2 yếu tố luôn song
hành với nhau, nó góp phần bình đẳng hóa nền kinh tế và thúc đẩy sự cạnh
tranh lẫn nhau. Rủi ro là biểu hiện của sự kém hiệu quả, mất cân đối trong
hoạt động kinh doanh. Nó đóng vai trò thiết yếu trong quá trình tự đào thải
các doanh nghiệp yếu kém, tạo tiền đề cho xu hướng phát triển ổn định, nâng
cao hiệu quả cho nền kinh tế.
Hoạt động kinh doanh ngân hàng có tính nhạy cảm cao, chịu ảnh hưởng
của nhiều yếu tố như môi trường, kinh tế - xã hội, cơ chế chính sách vi mô và
vĩ mô,pháp lý. Do vậy, hoạt động này tiếp nhận và chứa đựng nhiều rủi ro,
hay là sự chấp nhận rủi ro để có lợi nhuận. Kinh tế phát triển, nhu cầu vốn gia
tăng, tăng trưởng tín dụng và rủi ro tín dụng vì thế mà không ngừng tăng lên.
Để đảm bảo cho việc sử dụng vốn có hiệu quả, mở rộng tín dụng thì vấn đề
quản lý cũng như việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng được quan tâm
hàng đầu.Tín dụng là mảng kinh doanh đem lại lợi nhuận cao song kèm theo
nó là tính rủi ro lớn. Công tác quản lý rủi ro tín dụng đã trở thành vấn đề cấp
thiết. Bởi vậy, em đã chọn đề tài: “Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro
tín dụng tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân” làm đề
tài cho khóa luận tốt nghiệp của mình.
2. Mục đích nghiên cứu:
Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro tín dụng.
Phân tích thực trạng công tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại
ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân.
Đề xuất và đưa ra 1 số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng
tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:
Đối tượng nghiên cứu: Rủi ro và công tác phòng ngừa, hạn chế rủi ro
tín dụng tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân
Phạm vi nghiên cứu: Những vấn đề liên quan tới hoạt động tín dụng tại
ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân trong 3 năm: 2007,
2008, 2009.
4. Phương pháp nghiên cứu:
Khóa luận sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử,
ngoài ra còn sử dụng phương pháp so sánh, thống kê thông qua các số liệu
thực tế.
5. Kết cấu của khóa luận:
Ngoài phần mở đầu, kết luận, khóa luận được chia thành 3 chương:
Chương 1: Những vấn đề cơ bản về rủi ro tín dụng trong hoạt
động kinh doanh ngân hàng.
Chương 2: Thực trạng công tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín
dụng tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân.
Chương 3: Những giải pháp và kiến nghị nhằm phòng ngừa, hạn
chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh
Thanh Xuân.
CHƯƠNG 1
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG
1.1 Khái quát về hoạt động tín dụng ngân hàng:
1.1.1- Khái niệm tín dụng:
Hiểu theo 1 cách khái quát thì tín dụng là sự tín nhiệm ,tin tưởng. Thế
nhưng trong thực tế cuộc sống, tín dụng được hiểu theo nhiều nghĩa khác
nhau, cụ thể là:
Xét theo góc độ chuyển dịch quỹ cho vay từ chủ thể thặng dư tiết kiệm
sang chủ thể thiếu hụt tiết kiệm thì tín dụng được coi là phương pháp
chuyển dịch quỹ cho vay từ người cho vay sang người đi vay.
Trong quan hệ tài chính cụ thể, tín dụng là 1 giao dịch về tài sản trên cơ
sở có hoàn trả giữa hai chủ thể.
Tín dụng còn có nghĩa là 1 số tiền vay mà các định chế tài chính cung
cấp cho khách hàng.
Trong 1 số ngữ cảnh cụ thể, thuật ngữ tín dụng đồng nghĩa với thuật
ngữ cho vay.
VD: Tín dụng ngắn hạn = Cho vay ngắn hạn…
Trên cơ sở tiếp nhận các chức năng và hoạt động của ngân hàng: Tín
dụng là 1 giao dịch về tài sản giữa bên cho vay và bên đi vay, trong đó,
bên cho vay chuyển vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng
trong 1 thời gian nhất định, theo thỏa thuận, bên đi vay có trách nhiệm
hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh
toán.
Theo Mác: Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời 1 lượng giá trị từ
người sở hữu sang người sử dụng, sau 1 thời gian nhất định lại quay về
với 1 lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu.
Bản chất của tín dụng: là 1 giao dịch về tài sản trên cơ sở hoàn trả (có
thời hạn).
1.1.2 Nguyên tắc và điều kiện vay vốn:
1.1.2.1- Nguyên tắc vay vốn:
Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong HĐTD.
Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong
HĐTD.
1.1.2.2- Điều kiện vay vốn:
Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách
nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
Có dự án đầu tư, phương án SXKD, dịch vụ khả thi và có hiệu quả;
hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp
với quy định của pháp luật.
Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính
phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
1.1.3 Vai trò của tín dụng ngân hàng:
a/ Đối với nền kinh tế:
Thứ nhất, vai trò kinh tế cơ bản của tín dụng ngân hàng là luân chuyển
vốn từ những người (cá nhân, hộ gia đình, công ty và chính phủ) có nguồn
vốn thặng dư (do chi tiêu ít hơn thu nhập) đến những người thiếu hụt (do nhu
cầu chi tiêu vượt quá thu nhập). Nhu cầu vay vốn không chỉ để đầu tư kinh
doanh mà còn dung để thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng trước mắt. Tại sao việc
luân chuyển vốn từ người tiết kiệm sang người sử dụng vốn lại quan trọng với
nền kinh tế? Câu trả lời là vì, những người tiết kiệm thường không đồng thời
là những người có cơ hội đầu tư sinh lời cao. Như vậy, nếu không có ngân
hàng, thì việc luân chuyển vốn giữa các chủ thể trong nền kinh tế sẽ ách tắc.
Chính vì vậy, kênh luân chuyển vốn qua ngân hàng có ý nghĩa rất lớn trong
việc thúc đẩy tính hiệu quả của nền kinh tế.
Thứ hai, tín dụng ngân hàng không giới hạn chỉ trong chức năng truyền
thống là luân chuyển vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu mà còn giúp phân bổ hiệu
quả các nguồn lực tài chính trong nền kinh tế. Thông qua tín dụng ngân hàng
mà vốn từ những người thiếu các dự án đầu tư hiệu quả được chuyển tới
những người có dự án đầu tư hiệu quả hơn nhưng thiếu vốn. Kết quả là, kinh
tế tăng trưởng, tạo công ăn việc làm, và năng suất lao động cao.
Thứ ba, thông qua việc đầu tư vốn tín dụng vào những ngành, nghề,
khu vực kinh tế trọng điểm sẽ thúc đẩy sự phát triển của các ngành, nghề đó,
hình thành nên cơ cấu hiện đại, hợp lý và hiệu quả.
Thứ tư, tín dụng ngân hàng góp phần lưu thông tiền tệ, hàng hóa, điều
tiết thị trường, kiểm soát giá trị đồng tiền và thúc đẩy quá trình mở rộng giao
lưu kinh tế giữa các nước.
Thứ năm, tín dụng ngân hàng mang lại nguồn thu lớn cho NSNN
thông qua thuế thu nhập và lãi từ ủy thác đầu tư vốn của chính phủ.
Thứ sáu, tín dụng ngân hàng là kênh truyền tải vốn tài trợ của nhà nước
đến nông nghiệp, nông thôn, góp phần xóa đói giảm nghèo, ổn định chính trị,
xã hội.
b/ Đối với khách hàng:
Thứ nhất, tín dụng ngân hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu về số lượng và
chất lượng vốn cho khách hàng. Với các ưu điểm như an toàn, thuận tiện,
nhanh chóng, dễ tiếp cận và có khả năng đáp ứng được nhu cầu vốn lớn, tín
dụng ngân hàng thỏa mãn được nhu cầu vốn đa dạng của khách hàng.
Thứ hai, tín dụng ngân hàng giúp nhà đầu tư nắm bắt được những cơ
hội kinh doanh, doanh nghiệp có vốn để mở rộng sản xuất, các cá nhân có đủ
khả năng tài chính để trang trải cho các khoản chi tiêu nâng cao chất lượng
cuộc sống…
Thứ ba, tín dụng ngân hàng ràng buộc trách nhiệm khách hàng phải
hoàn trả vốn gốc và lãi trong thời hạn nhất định như thỏa thuận. Do đó, buộc
khách hàng phải nỗ lực, tận dụng hết khả năng của mình để sử dụng vốn vay
hiệu quả, đẩy nhanh quá trình tái sản xuất, đem lại lợi nhuận cho doanh
nghiệp và đảm bảo nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng.
c/ Đối với ngân hàng:
Thứ nhất, tín dụng là hoạt động truyền thống, chiếm tỷ trọng lớn nhất
trong tổng tài sản có và mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng (từ
70 đến 90%). Mặc dù tỷ trọng của hoạt động tín dụng đang có xu hướng
giảm, nhưng tín dụng ngân hàng vẫn luôn là nghiệp vụ sử dụng vốn quan
trọng nhất đối với mỗi ngân hàng.
Thứ hai, thông qua hoạt động tín dụng mà ngân hàng đa dạng hóa được
danh mục tài sản có, giảm thiểu rủi ro.
Thứ ba, thông qua hoạt động tín dụng, ngân hàng mở rộng được các
loại hình dịch vụ khác, như thanh toán, thu hút tiền gửi, kinh doanh ngoại tệ,
tư vấn…
1.2 Rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng:
1.2.1- Khái niệm rủi ro tín dụng:
Rủi ro tín dụng theo khái niệm cơ bản là khả năng khách hàng nhận
khoản vốn vay không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đối với
ngân hàng, gây tổn thất cho ngân hàng, đó là khả năng khách hàng không trả,
không trả đầy đủ đúng hạn cả gốc và lãi cho ngân hàng.
Theo quy định tại Điều 2 Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử
dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD
có thể bạn quan tâm
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện...
77
636
273
Kinh tế quản lý
77
(New)
Thực trạng và giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi...
48
811
266
Kinh tế quản lý
48
(New)
Đề tài: Phân tích sự phát triển dịch vụ thanh toán ngân hàng qua mạng...
74
750
300
Kinh tế quản lý
74
(New)
Thực trạng về cơ cấu tổ chức quản lý và một số kiến nghị nhằm hoàn thi...
66
708
289
Kinh tế quản lý
66
(New)
Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nh...
68
686
268
Kinh tế quản lý
68
(New)
Phân tích hoạt động tín dụng, nguyên nhân tăng, giảm của doanh số cho...
50
691
289
Kinh tế quản lý
50
(New)
Cho vay tiêu dùng và hiệu quả cho vay tiêu dùng của các NHTM và thực t...
67
803
317
Kinh tế quản lý
67
(New)
Thực trạng về chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh ngân hàng liê...
60
627
307
Kinh tế quản lý
60
(New)
thông tin tài liệu
Hoạt động kinh doanh ngân hàng có tính nhạy cảm cao, chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố như môi trường, kinh tế - xã hội, cơ chế chính sách vi mô và vĩ mô,pháp lý. Do vậy, hoạt động này tiếp nhận và chứa đựng nhiều rủi ro, hay là sự chấp nhận rủi ro để có lợi nhuận. Kinh tế phát triển, nhu cầu vốn gia tăng, tăng trưởng tín dụng và rủi ro tín dụng vì thế mà không ngừng tăng lên. Để đảm bảo cho việc sử dụng vốn có hiệu quả, mở rộng tín dụng thì vấn đề quản lý cũng như việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng được quan tâm hàng đầu.Tín dụng là mảng kinh doanh đem lại lợi nhuận cao song kèm theo nó là tính rủi ro lớn. Công tác quản lý rủi ro tín dụng đã trở thành vấn đề cấp thiết. Bởi vậy, em đã chọn đề tài: “Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp của mình.
Mở rộng để xem thêm
tài liệu mới trong mục này
Hệ thống cung cấp điện của nhà máy xi măng Hải Phòng và hệ thống lọc bụi nhà máy xi măng Hải Phòng
Nghiên cứu về tầm quan trọng của rủi ro tỷ giá hối đoái trong tiến trình tạo ra lợi nhuận cho một lượng lớn 102 tổ chức phi tài chính của Việt Nam
Nghiên cứu về các mối quan hệ phi tuyến tiềm ẩn giữa tỷ giá hối đoái thực của đồng Nhân dân tệ và đồng Won với những yếu tố kinh tế cơ bản của hai nước này bằng cách sử dụng dữ liệu theo quý trong giai đoạn từ quý 1 năm 1980 đến quý 4 năm 2009
GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ CÔNG TY SAGACO- CÁC PHƯƠNG PHÁP XỬ LÝ BỤI GỖ
Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn kinh doanh tại Công ty TNHH Thương Mại và Công Nghiệp Tuấn Vân
tài liệu hot trong mục này
Tiểu luận: Nguồn gốc lịch sử của áo dài, hình ảnh áo dài với bạn bè năm châu, hình ảnh đẹp trong ngày hội dân tộc
Đề tài: Thị trường dầu gội nam CLEAR MEN và kế hoạch xây dựng marketing cho sản phẩm
TIỂU LUẬN CÁ NHÂN – LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH TIỀN TỆ- KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH TẠI MỸ VÀ THẾ GIỚI NĂM 2008
NGHIÊN CỨU CHIẾN LƯỢC MARKETING SẢN PHẨM SỮA RỬA MẶT CỦA BIORÉ
Tiểu luận: ĐH công nghiệp TP.HCM- Tập đoàn bánh trung thu Kinh Đô và nội dung Marketing SP
tài liệu giúp tôi
Nếu bạn không tìm thấy tài liệu mình cần có thể gửi yêu cầu ở đây để chúng tôi tìm giúp bạn!
xem nhiều trong tuần
Tâm lý xã hội VÀ Hệ tư tưởng
Tham khảo 12 bài tập nguyên lý thống kê có lời giải
4 đề thi học sinh giỏi Toán lớp 2, có đáp án kèm theo
Trắc nghiệm kinh tế
PHÂN TÍCH CHUỖI CUNG ỨNG CỦA COCA COLA VIỆT NAM
Địa lý 12 Phát triển cây công nghiệp lâu năm Tây Nguyên
yêu cầu tài liệu
Giúp bạn tìm tài liệu chưa có
×
