Các loại hình tín dụng ngân hàng
CÁC LOẠI HÌNH TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
Như chúng ta đã biết ngân hàng thu lợi nhuận thông qua các dịch vụ cung cấp cho khách
hàng như: thanh toán, tư ấn ... nhưng hoạt động cho vay chiếm phần chủ yếu trong hoạt
động kinh doanh của ngân hàng.
Tuỳ những tiêu thứ khác nhau và căn cứ vào đối tượng được cấp tín dụng. Việc cấp tín
dụng thông qua các khoản cho vay được phân thành các hình thức cho vay khác nhau
như: như cho vay theo mục đích sử dụng, căn cứ theo thời hạn cho vay, theo mức độ tín
nhiệm của khách hàng, theo phương pháp hoàn trả,..
Căn cứ theo mục đích sử dụng.
Dựa vào căn cứ này thường được chia ra làm các loại.
Cho vay bất động sản là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và xây dựng bất động
sản nhà ở, đất đai, bất động sản trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ.
Cho vay công nghiệp và thương mại.
Là loại cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực
công nghiệp thương mại và dịch vụ.
Cho vay nông nghiệp.
Là loại cho vay để trang trải các chi phí sản xuất như: phân bón, thuốc trừ sâu, giống cây
trồng, thức ăn cho gia xúc,...
Cho vay các định chế tài chính.
Cho vay các tinh chế tài chính bao gồm cấp tín dụng cho các ngân hàng, Công ty tài
chính Công ty cho thuê tài chính, Công ty bảo hiểm, gửi tín dụng và các định chế tài
chính khác.
Cho vay cá nhân.
Là loại cho vay để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm các dụng đắt tiền và các
khoản cho vay để trang trải các chi phí thông thường của đời sống thông qua phát hành
thẻ tín dụng.
Cho thuê.
Cho thuê của các định chế tài chính bao gồm hai loại cho thuê vận hành và cho thuê tài
chính tài sản cho thuê bao gồm bất động sản và động sản, trong đó chủ yếu là máy móc
thiết bị.
Căn cứ vào thời hạn cho vay.
Theo căn cứ này cho vay được chia ra làm 3 loại sau:
Cho vay ngắn hạn.
Loại cho vay có thời hạn đến 12 tháng và được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu
động của các doanh nghiệp và các nhucầu chỉ tiêu ngắn hạn.
Cho vay trung hạn.
1
Theo quy định hiện nay của ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cho vay trung và có thời hạn
có thời hạn trên 12 tháng đến 60 tháng.
Tín dụng trung và dài hạn chủ yếu được sử dụng để mua sắm tài sản cố định, cải tiến
hoặc đổi mới thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới
có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh. Trong nông nghiệp, chủ yếu cho vay
trung hạn để đầu tư vào đối tượng sau: máy cày, máy bơm nước, xây dựng các vườn cây
công nghiệp.
Bên cạnh đầu tư cho tài sản cố định, cho vay trung và dài hạn còn là nguồn hình thành
vốn lưu động thường xuyên của các doanh nghiệp đặc biệt là những doanh nghiệp mới
thành lập.
Cho vay dài hạn.
Cho vay dài hạn là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm và thời hạn đối với chúng ta có
thể lên đến 20 - 30 năm, một số trường hợp có thể lên tới 40 năm.
Tín dụng dài hạn là loại tín dụng được cung cấp để đáp ứng các nhu cầu dài hạn như xây
dựng nhà ở, các thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn xây dựng các xí nghiệp mới.
Nghiệp vụ truyền thống của các ngân hàng thương mại là cho vay ngắn hạn đã chuyển
sang kinh doanh tổng hợp và một trong những nội dung đổi mới đó là nâng cao tỷ trọng
cho vay trung và dài hạn trong tổng số chủ nợ của ngân hàng.
Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng.
Cho vay bảo đảm.
Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh cảu người thứ ba, mà
việc cho vay chỉ dựa vào uytín của bản thân khách hàng. Đối với những khách hàng tốt
trung thực trong kinh doanh, có khả năng tài chính mạnh, quản trị có hiệu quả thì ngân
hàng có thể cấp tín dụng và uy tín của bản thân khách hàng mà không cần một nguồn thu
nợ thứ hai.
Cho vay có bảo đảm.
Là loại cho vay dựa trên cơ sở bảo đảm thứ thế chấp, cầm cố hoặc có sự bảo lãnh của
người thứ ba.
Đối với khách hàng không có uy tín cao đối với ngân hàng, khi vay vốn đòi hỏi phải có
bảo đảm. Sự bảo đảm này là căn cứ pháp lý để ngân hàng có thêm một nguồn thứ ba, bổ
sung cho nguồn thứ nhất thiếu chắc chắn.
Trong những năm 90 các ngân hàng chỉ được phép cho vay có bảo đảm trừ các doanh
nghiệp nhà nước kinh doanh có hiệu quả và cho vay hộ nông dân từ 5 triệu đồng trở
xuống.
Ngày 29/ 12/ 1999 chính phủ đã ban hành nghị định số 178/ 1999/ NĐ - CP về bảo đảm
tiền vay của các tổ chức tín dụng. Theo nghị định này việc cho vay không bảo đảm được
mở rộng hơn so với trước đây, cho phép các tài chính tín dụng khách hàng để cho vay
không bảo dảm cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn để thực hiện các dự án đầu tư phát
triển hoặc phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ và đời sống. Tuy nhiên khách hàng
vay không bảo đảm phải hội đủ các điều kiện sau.
2
- Có tín nhiệm với tài chính tín dụng cho vay trong việc sử dụng vốn vay trong việc sử
dụng và trả nợ đầy đủ đúng hạn cả gốc và lãi.
- Có dự án đầu tư, hoặc phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi có khả năng hoàn
trả nợ hoặc có phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định của pháp luật.
- Có khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
- Cam kết thực hiện biện pháp bảo đảm bằng tài sản theo yêu cầu của tài sản cố định nếu
sử dụng vốn vay không đúng cam kết trong hợp đồng tín dụng: cam kết trở nợ trước hạn
nếu không thực hiện được các biện pháp bảo đảm bằng tài sản.
Tổng mức cho vay không bảo đản và điều kiện cho vay không bảo đảm cho ngân hàng
nhà nước quy định.
Theo phương pháp hoàn trả:
Dựa vào căn cứ này cho vay của ngân hàng thương mại được chia làm hai loại:
Cho vay có thời hạn: là loại cho vay có thoả thuận thời hạn trả nợ cụ thể theo hợp đồng:
gồm.
- Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ cụ thể hay còn gọi là cho vay trả góp, là loại cho vay mà
khách hàng phải hoàn trả vốn gốc và lãi theo định kỳ: loại cho vay này chủ yếu được áp
dụng chung trong cho vay bất động sản, nhà ở thương mại, cho vay tín dụng, cho vay để
mua sắm máy móc thiết bị.
-Cho vay hoàn trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn khá nợ.
- Cụ thể mà việc trả nợ phụ thuộc vào khả năng tài chính của người đi vay hoặc cho vay
nàt được áp dụng theo kỹ năng thấu chi.
Đối với loại cho vay có thời hạn khách hàng có thể trả nợ.
3
có thể bạn quan tâm
Luận văn: Các loại dịch vụ ngân hàng và thực trạng,giải pháp đa dạng h...
31
712
295
Kinh tế quản lý
31
(New)
Luận văn: tổng quan về mô hình Logit đo lường khả năng trả nợ của khác...
130
791
806
Thạc sĩ cao học
130
(New)
Phân loại hình thức cho vay của ngân hàng thương mại
4
990
351
Ngân hàng - tín dụng
4
(New)
Phân tích tín dụng sản xuất kinh doanh tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tí...
80
791
444
Kinh tế quản lý
80
(New)
Tín dụng ngân hàng và những rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại t...
15
773
295
Kinh tế quản lý
15
(New)
Giải pháp thúc đẩy hoạt động sáp nhập và mua lại ngân hàng theo định h...
110
877
290
Kinh tế quản lý
110
(New)
Đặc điểm chung về hoạt động Marketing trong ngành ngân hàng và thực tr...
72
845
334
Kinh tế quản lý
72
(New)
Các nguyên tắc cơ bản hình thành lãi suất tín dụng ngân hàng
1
1.185
413
Tài liệu tài chính - ngân hàng khác
1
(New)
thông tin tài liệu
CÁC LOẠI HÌNH TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
Như chúng ta đã biết ngân hàng thu lợi nhuận thông qua các dịch vụ cung cấp cho khách hàng như: thanh toán, tư ấn ... nhưng hoạt động cho vay chiếm phần chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tuỳ những tiêu thứ khác nhau và căn cứ vào đối tượng được cấp tín dụng. Việc cấp tín dụng thông qua các khoản cho vay được phân thành các hình thức cho vay khác nhau như: như cho vay theo mục đích sử dụng, căn cứ theo thời hạn cho vay, theo mức độ tín nhiệm của khách hàng, theo phương pháp hoàn trả,..
Căn cứ theo mục đích sử dụng.
Mở rộng để xem thêm
tài liệu mới trong mục này
tài liệu hot trong mục này
tài liệu giúp tôi
Nếu bạn không tìm thấy tài liệu mình cần có thể gửi yêu cầu ở đây để chúng tôi tìm giúp bạn!
×
