Home
Luận văn - báo cáo
Kinh tế quản lý
Luận văn: một số ý kiến đóng góp vào công tác xử lý nợ quá hạn của các ngân hàng thương mại nói chung và Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt nam nói riêng
Luận văn: một số ý kiến đóng góp vào công tác xử lý nợ quá hạn của các ngân hàng thương mại nói chung và Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt nam nói riêng
L I NÓI Đ UỜ Ầ
Trong nh ng năm qua, n n kinh t n c ta đã phát tri n v i t c đ kháữ ề ế ướ ể ớ ố ộ
cao, đi u này ph n ánh ti m l c c a h th ng Ngân hàng r t m nh m vàề ả ề ự ủ ệ ố ấ ạ ẽ
v n tín d ng đóng vai trò r t quan tr ng trong s nghi p phát tri n kinh t đ tố ụ ấ ọ ự ệ ể ế ấ
n c. Tuy nhiên, bên c nh nh ng m t tích c c đã đ t đ c, ho t đ ng tínướ ạ ữ ặ ự ạ ượ ạ ộ
d ng c a h th ng ngân hàng nh ng năm qua đã n y sinh m t s bi u hi nụ ủ ệ ố ữ ả ộ ố ể ệ
không lành m nh, báo hi u nguy c r i ro th t thoát v n tín d ng t cácạ ệ ơ ủ ấ ố ụ ừ
kho n n quá h n c a ngân hàng ngày càng ch ng ch t. Đi u đó ph n ánhả ợ ạ ủ ồ ấ ề ả
m t th c t là ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng tuy có tăng v "l ng"ộ ự ế ạ ộ ụ ủ ề ượ
nh ng l i gi m v "ch t", t ng d n tín d ng tăng nhanh đã kéo theo tìnhư ạ ả ề ấ ổ ư ợ ụ
tr ng n quá h n nghiêm tr ng trên quy mô r ng l n.ạ ợ ạ ọ ộ ớ
N quá h n phát sinh do r t nhi u nguyên nhân khác nhau, nh ng nguyênợ ạ ấ ề ư
nhân c b n là s b t n đ nh c a n n kinh t trong th i kỳ chuy n đ i t cơ ả ự ấ ổ ị ủ ề ế ờ ể ổ ừ ơ
ch qu n lý quan liêu bao c p sang c ch kinh t th tr ng v i nhi u thànhế ả ấ ơ ế ế ị ườ ớ ề
ph n kinh t tham gia. Nhi u v n đ lý lu n ch a đ c th nghi m, hầ ế ề ấ ề ậ ư ượ ử ệ ệ
th ng lu t pháp ch a đ y đ và đ ng b , các c ch chính sách, quy trìnhố ậ ư ầ ủ ồ ộ ơ ế
nghi p v ch a đ c xây d ng hoàn ch nh, trình đ chuyên môn nghi p vệ ụ ư ượ ự ỉ ộ ệ ụ
c a đ i ngũ cán b tín d ng còn non y u, chính vì v y ngân hàng đã m c ph iủ ộ ộ ụ ế ậ ắ ả
nhi u sai ph m trên c ba khâu: qu n tr , đi u hành và tác nghi p.ề ạ ả ả ị ề ệ
Nhìn ra th gi i, nhi u n c đang phát tri n cũng lâm vào tình hìnhế ớ ề ướ ể
t ng t . Theo báo cáo c a IMF, t năm 1980 đã có 52 n c đang phát tri nươ ự ủ ừ ướ ể
đ x y ra th t thoát g n h t s v n c a h th ng Ngân hàng n c đó. H nể ả ấ ầ ế ố ố ủ ệ ố ướ ơ
10 n c đang phát tri n ph i s d ng t i 10% GDP hàng năm đ khôi ph cướ ể ả ử ụ ớ ể ụ
các v bê b i Ngân hàng. Trong th p niên qua, công vi c hàn g n l i các Ngânụ ố ậ ệ ắ ạ
hàng b đ b t i các n c đang phát tri n và các n c đang chuy n đ i n nị ổ ể ạ ướ ể ướ ể ổ ề
kinh t đã ng n h t g n 250 t USD c a các Chính ph .ế ố ế ầ ỷ ủ ủ
T th c t trên, ta có th nh n đ nh, n quá h n - m t hình th c bi uừ ự ế ể ậ ị ợ ạ ộ ứ ể
hi n c th c a r i ro tín d ng - là nguyên nhân gây th t thoát v n, đ y cácệ ụ ể ủ ủ ụ ấ ố ẩ
ngân hàng
1
đ n ch thua l và phá s n, n quá h n gây thi t h i n ng n cho n n kinhế ỗ ỗ ả ợ ạ ệ ạ ặ ề ề
t . Nh v y, n u công tác phòng ng a và x lý n quá h n đ c th c hi n cóế ư ậ ế ừ ử ợ ạ ượ ự ệ
hi u qu thì m i r i ro khác c a Ngân hàng s đ c gi m nh , Ngân hàng sệ ả ọ ủ ủ ẽ ượ ả ẹ ẽ
có kh năng phát tri n m nh m h n n a. Đ i v i h th ng ngân hàng, vi cả ể ạ ẽ ơ ữ ố ớ ệ ố ệ
tìm ra các gi i pháp nh m h n ch n quá h n cũng nh x lý n quá h n làả ằ ạ ế ợ ạ ư ử ợ ạ
m t nhi m v h t s c c p bách c a các Ngân hàng hi n nay nh m lành m nhộ ệ ụ ế ứ ấ ủ ệ ằ ạ
hoá ho t đ ng ngân hàng và góp ph n tích c c vào s nghi p công nghi p hoáạ ộ ầ ự ự ệ ệ
đ t n c.ấ ướ
Chính vì v y tôi đã quy t đ nh ch n đ tài cho b n Lu n văn c a mình là ậ ế ị ọ ề ả ậ ủ :
"N quá h n và nh ng gi i pháp nh m ngăn ng a, h n ch và x lý nợ ạ ữ ả ằ ừ ạ ế ử ợ
quá h n trong kinh doanh tín d ng c a các ngân hàng th ng m i"ạ ụ ủ ƣơ ạ
nh m đ aằ ư ra m t s ý ki n đóng góp vào công tác x lý n quá h n c a cácộ ố ế ử ợ ạ ủ
ngân hàng th ng m i nói chung và S Giao d ch Ngân hàng Ngo i th ngươ ạ ở ị ạ ươ
Vi t nam nói riêng.ệ
K t c u lu n văn, ngoài ph n l i m đ u và ph n k t lu n, bao g m 3ế ấ ậ ầ ờ ở ầ ầ ế ậ ồ
ch ng:ươ
Ch ng 1: Ngân hàng Th ng m i và v n đ n quá h n trong kinhươ ươ ạ ấ ề ợ ạ
doanh tín d ng trong n n kinh t th tr ng.ụ ề ế ị ườ
Ch ng 2: Th c tr ng n quá h n - Các bi n pháp h n ch , x lý n quáươ ự ạ ợ ạ ệ ạ ế ử ợ
h n t i S Giao d ch Ngân Hàng Ngo i th ng Vi t Nam.ạ ạ ở ị ạ ươ ệ
Ch ng 3: Nh ng gi i pháp và ki n ngh nh m ngăn ng a, h n ch vàươ ữ ả ế ị ằ ừ ạ ế
x lý n quá h n.ử ợ ạ
2
Ch ng I:ƣơ
Ngân hàng Th ng m i và v n đ n quá h n trongƣơ ạ ấ ề ợ ạ
kinh doanh tín d ng trong n n kinh t th tr ngụ ề ế ị ƣờ
I. M t vài nét khái quát v Ngân hàng Th ng m i:ộ ề ƣơ ạ
1. Khái ni m Ngân hàng Th ng m i:ệ ươ ạ
Đ đ a ra m t đ nh nghĩa v Ngân hàng Th ng m i, ng i ta th ngể ư ộ ị ề ươ ạ ườ ườ
căn c vào tính ch t và m c đích ho t đ ng c a nó trên th tr ng tài chính,ứ ấ ụ ạ ộ ủ ị ườ
và đôi khi còn k t h p tính ch t, m c đích và đ i t ng ho t đ ng.ế ợ ấ ụ ố ượ ạ ộ
Có r t nhi u đ nh nghĩa khác nhau v Ngân hàng Th ng m i: Ví d nhấ ề ị ề ươ ạ ụ ư
Lu t Ngân hàng c a Pháp năm 1941 đã đ nh nghĩaậ ủ ị : "đ c coi là Ngân hàng làượ
nh ng xí nghi p d i hình th c c s hành ngh th ng xuyên nh n c aữ ệ ướ ứ ơ ở ề ườ ậ ủ
công chúng d i hình th c ký thác hay hình th c khác các s ti n mà h dùngướ ứ ứ ố ề ọ
cho chính h vào các nghi p v chi t kh u tín d ng hay d ch v tài chínhọ ệ ụ ế ấ ụ ị ụ ”.
Hay như lu t Ngân hàng c a n đ năm 1950, đ c b sung năm 1959 đãậ ủ Ấ ộ ượ ổ
nêu: "Ngân hàng là c s nh n các kho n ti n ký thác đ cho vay hay tài trơ ở ậ ả ề ể ợ
đ u t ". ầ ư Nh ngữ đ nh nghĩa t ng t nh v y là căn c vào tính ch t và m cị ươ ự ư ậ ứ ấ ụ
đích ho t đ ng.ạ ộ
M t lo t đ nh nghĩa khác l i căn c vào s k t h p v i đ i t ng ho tộ ạ ị ạ ứ ự ế ợ ớ ố ượ ạ
đ ng. C th nh Lu t Ngân hàng c a Đan M ch năm 1930 đã đ nh nghĩaộ ụ ể ư ậ ủ ạ ị
nh sau: "ưNh ng nhà băng thi t y u g m các nghi p v nh n ti n ký thác,ữ ế ế ồ ệ ụ ậ ề
bán buôn vàng b c, hành ngh th ng m i và các giá tr đ a c, các ph ngạ ề ươ ạ ị ị ố ươ
ti n tín d ng và h i phi u, th c hi n các nghi p v chuy n ngân, đ ng raệ ụ ố ế ự ệ ệ ụ ể ứ
b o hi m.."ả ể
ỞVi t nam, trong b c chuy n đ i sang c ch th tr ng có s qu n lýệ ướ ể ổ ơ ế ị ườ ự ả
c a nhà n c, th c hi n nh t quán chính sách kinh t nhi u thành ph n theoủ ướ ự ệ ấ ế ề ầ
đ nh h ng XHCN. M i ng i đ c t do kinh doanh theo pháp lu t, đ cị ướ ọ ườ ượ ự ậ ượ
b o h quy n s h u và thu nh p h p pháp, các hình th c s h u có th h nả ộ ề ở ữ ậ ợ ứ ở ữ ể ỗ
h p,ợ
3
đan k t v i nhau hình thành các t ch c kinh doanh đa d ng. Các doanhế ớ ổ ứ ạ
nghi p không phân bi t các quan h s h u đ u t ch kinh doanh, h p tác vàệ ệ ệ ở ữ ề ự ủ ợ
c nh tranh v i nhau, bình đ ng tr c pháp lu t.ạ ớ ẳ ướ ậ
Theo h ng đó, n n kinh t hàng hoá phát tri n t t y u s t o ra nh ngướ ề ế ể ấ ế ẽ ạ ữ
ti n đ c n thi t và đòi h i s ra đ i c a nhi u lo i hình Ngân hàng và các tề ề ầ ế ỏ ự ờ ủ ề ạ ổ
ch c tín d ng khác. Cho nên đ tăng c ng qu n lý, h ng d n ho t đ ngứ ụ ể ườ ả ướ ẫ ạ ộ
c a các Ngân hàng và các t ch c tín d ng khác, t o thu n l i cho s phátủ ổ ứ ụ ạ ậ ợ ự
tri n n n kinh t , đ ng th i b o v l i ích h p pháp c a các t ch c và cáể ề ế ồ ờ ả ệ ợ ợ ủ ổ ứ
nhân, Pháp l nh Ngân hàng, H p tác xã tín d ng và Công ty Tài chính c aệ ợ ụ ủ
n c C ng hoà xã h i ch nghĩa Vi t nam đã xác đ nh: ướ ộ ộ ủ ệ ị "Ngân hàng Th ngươ
m i là t ch c kinh doanhạ ổ ứ ti n t ho t đ ng ch y u và th ng xuyên làề ệ ạ ộ ủ ế ườ
nh n ti n g i c a khách hàng v i trách nhi m hoàn tr , s d ng s ti n đóậ ề ử ủ ớ ệ ả ử ụ ố ề
đ cho vay, th c hi n nghi p v chi t kh u và làm ph ng ti n thanh toán."ể ự ệ ệ ụ ế ấ ươ ệ
Theo Lu t các T ch c Tín d ng thì Ngân hàng là lo i hình t ch c tínậ ổ ứ ụ ạ ổ ứ
d ng đ c th c hi n toàn b ho t đ ng ngân hàng và các ho t đ ng kinhụ ượ ự ệ ộ ạ ộ ạ ộ
doanh khác có liên quan. Theo tính ch t và m c tiêu ho t đ ng, các lo i hìnhấ ụ ạ ộ ạ
ngân hàng g m: ngân hàng th ng m i, ngân hàng phát tri n, ngân hàng đ uồ ươ ạ ể ầ
t , ngân hàng chính sách, ngân hàng h p tác và các lo i hình ngân hàng khác.ư ợ ạ
M c dù có nhi u cách th hi n khác nhau, nh ng phân tích khai thác n iặ ề ể ệ ư ộ
dung c a các đ nh nghĩa đó, ng i ta d dàng nh n th y các ngân hàngủ ị ườ ễ ậ ấ
th ng m i đ u có chung m t tính ch t, đó là vi c nh n ti n ký thác - ti nươ ạ ề ộ ấ ệ ậ ề ề
g i không kỳ h n và có kỳ h n, đ s d ng vào các nghi p v cho vay, chi tử ạ ạ ể ử ụ ệ ụ ế
kh u và các nghi p v kinh doanh khác c a chính ngân hàng. Ngày nay quyấ ệ ụ ủ
mô c a các ngân hàng ngày càng đ c m r ng v v n và ph m vi ho t đ ng.ủ ượ ở ộ ề ố ạ ạ ộ
Trên th gi i hi n nay có s phân đ nh Ngân hàng đa năng và Ngân hàngế ớ ệ ự ị
chuyên môn hoá. S phân đ nh này m i n c, m i khu v c, m i th i kỳự ị ở ỗ ướ ỗ ự ỗ ờ
phát tri n là khác nhau, ph n ánh s phát tri n trong quá trình đi u hoà đi uể ả ự ể ề ề
ch nh ho t đ ng c a Ngân hàng.ỉ ạ ộ ủ
4
Ngân hàng đa năng th c hi n t t c các nghi p v v n có c a m t Ngânự ệ ấ ả ệ ụ ố ủ ộ
hàng: nh n ti n g i (c a m i đ i t ng, m i lo i th i h n), cho vay (cho t tậ ề ử ủ ọ ố ượ ọ ạ ờ ạ ấ
c các th i h n, các ngành kinh t ), và kinh doanh ch ng khoán. Còn Ngânả ờ ạ ế ứ
hàng chuyên môn hoá ch th c hi n m t trong nh ng nhi m v v n có. M iỉ ự ệ ộ ữ ệ ụ ố ỗ
lo i Ngân hàng chuyên doanh hay đa năng đ u có nh ng u th và nh cạ ề ư ư ế ượ
đi m riêng.ể
Đ i v i Ngân hàng đa năng u đi m n i b t là: m r ng đ c cácố ớ ư ể ổ ậ ở ộ ượ
nghi p v ngân hàng, có th gi m đ c chi phí trong quá trình giao d ch v iệ ụ ể ả ượ ị ớ
khách hàng. Ngân hàng đa năng có th ho t đ ng kinh doanh, s d ng ngu nể ạ ộ ử ụ ồ
v n vào các ho t đ ng khác nhau, do v y h n ch đ c r i ro, làm cho t ngố ạ ộ ậ ạ ế ượ ủ ổ
l i nhu n không b nh h ng l n n u m t nghi p v nào đó ho t đ ng kém.ợ ậ ị ả ưở ớ ế ộ ệ ụ ạ ộ
Ngân hàng đa năng có kh năng đáp ng t t c các yêu c u d ch v c a kháchả ứ ấ ả ầ ị ụ ủ
hàng, thu hút đ c nhi u khách hàng.ượ ề
Tuy nhiên, Ngân hàng đa năng cũng b c l nh ng nh c đi m là nó khóộ ộ ữ ượ ể
có đi u ki n đ tìm hi u m t cách sâu s c v nhu c u v n c a m t đ n về ệ ể ể ộ ắ ề ầ ố ủ ộ ơ ị
khách hàng, d n đ n ch t l ng ph c v khách hàng s không cao.ẫ ế ấ ượ ụ ụ ẽ
Ng c l i, Ngân hàng chuyên môn hoá ch th c hi n m t s nghi p vượ ạ ỉ ự ệ ộ ố ệ ụ
nh t đ nh và gi i h n đ i t ng ph c v nên có đi u ki n hi u sâu h n vấ ị ớ ạ ố ượ ụ ụ ề ệ ể ơ ề
đ n v khách hàng, kh năng nghi p v cũng đ c chuyên môn cao. Tuy nhiênơ ị ả ệ ụ ượ
trong c ch th tr ng, Ngân hàng chuyên doanh kém linh ho t h n Ngânơ ế ị ườ ạ ơ
hàng đa năng. Kh năng thu hút khách hàng b h n ch , r i ro t ng đ i l n.ả ị ạ ế ủ ươ ố ớ
Ngày nay, ho t đ ng c a các t ch c tài chính th gi i trên th tr ng tàiạ ộ ủ ổ ứ ế ớ ị ườ
chính ngày càng phát tri n v s l ng và quy mô ho t đ ng, đa d ng vàể ề ố ượ ạ ộ ạ
phong phú. Ng i ta phân bi t Ngân hàng Th ng m i v i các t ch c môiườ ệ ươ ạ ớ ổ ứ
gi i tài chính khác ch Ngân hàng Th ng m i là t ch c chuyên kinhớ ở ỗ ươ ạ ổ ứ
doanh ti n g i, ch y u là ti n nhàn r i c a các t ng l p dân c trong xã h iề ử ủ ế ề ỗ ủ ầ ớ ư ộ
và ti n g i c a các t ch c kinh t , ti n g i c a Chính ph … chính t ho tề ử ủ ổ ứ ế ề ử ủ ủ ừ ạ
đ ng đó đã t o đi u ki n cho các Ngân hàng Th ng m i tăng g p nhi u l nộ ạ ề ệ ượ ạ ấ ề ầ
s v n th c có đ đ a vào các ho t đ ng kinh doanh c a mình. Đó là đ cố ố ự ể ư ạ ộ ủ ặ
tr ng c b n đ phân bi t Ngân hàng Th ng m i v i các t ch c tài chínhư ơ ả ể ệ ươ ạ ớ ổ ứ
khác.
có thể bạn quan tâm
Đặc điểm chung về hoạt động Marketing trong ngành ngân hàng và thực tr...
72
830
331
Kinh tế quản lý
72
(New)
Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công Thương Việ...
68
893
339
Kinh tế quản lý
68
(New)
Hoạt động của các Ngân hàng thương mại trên thị trường chứng khoán ở V...
59
861
319
Kinh tế - Thương mại
59
(New)
Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng Công Thương nghiệp tại Ngân hàng...
75
700
273
Kinh tế quản lý
75
(New)
Luận văn: Thực trạng hoạt động tín dụng và giải pháp nhằm nâng cao ho...
89
792
303
Kinh tế quản lý
89
(New)
HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG...
91
772
325
Kinh tế quản lý
91
(New)
Tiểu luận: Ngân hàng đầu tư là gì? Đó là “ngân hàng” hay là “đầu tư”?...
21
2.644
519
Báo cáo, luận văn khác
21
(New)
Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng và giải pháp đẩy mạnh hoạt động...
50
723
287
Kinh tế quản lý
50
(New)
thông tin tài liệu
Trong những năm qua, nền kinh tế nước ta đã phát triển với tốc độ khá cao, điều này phản ánh tiềm lực của hệ thống Ngân hàng rất mạnh mẽ và vốn tín dụng đóng vai trò rất quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước. Tuy nhiên, bên cạnh những mặt tích cực đã đạt được, hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng những năm qua đã nảy sinh một số biểu hiện không lành mạnh, báo hiệu nguy cơ rủi ro thất thoát vốn tín dụng từ các khoản nợ quá hạn của ngân hàng ngày càng chồng chất. Điều đó phản ánh một thực tế là hoạt động tín dụng của ngân hàng tuy có tăng về "lượng" nhưng lại giảm về "chất", tổng dư nợ tín dụng tăng nhanh đã kéo theo tình trạng nợ quá hạn nghiêm trọng trên quy mô rộng lớn.
Mở rộng để xem thêm
tài liệu mới trong mục này
Khảo sát tỉ lệ nhiễm S. aureus và E. coli nhiễm trong các nhóm thực phẩm như thịt gia súc, các loại cá, thủy sản và các loại rau- nghiên cứu đề xuất quy trình chế biến thực phẩm trong gia đình hợp vệ sinh
Nghiên cứu tình hình quản lý lâm sản ngoài gỗ tại bán đảo Sơn Trà thành phố Đà nẵng
KHU NGHỈ DƯỠNG TỔNG HỢP SÔNG GIÁ VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG ĐIỆN KHU NGHỈ DƯỠNG
THỰC TRẠNG TỔ CHỨC VÀ THỰC HIỆN QUẢN TRỊ NGUYÊN VẬT LIỆU TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN NAGAKAWA VIỆT NAM
PHÂN TÍCH GIAO KHOÁN QUẢN LÝ VÀ BẢO VỆ RỪNG VÀ TRỒNG RỪNG TRÊN ĐỊA BÀN BAN QUẢN LÝ RỪNG PHÒNG HỘ SÔNG MAO - BẮC BÌNH- THUẬN
tài liệu hot trong mục này
Tiểu luận: CT sữa Vinamilk- Phân tích môi trường bên ngoài và phân tích chiến lược tại công ty
Báo cáo thực tập: Siêu thị CO.OPMART- Sự quản lý và thực trạng chăm sóc khách hàng trực tiếp tại đây
Khóa luận tốt nghiệp: Công tác Tuyển dụng, Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực tại Công ty TNHH Phương Đông (thực trạng và giải pháp hoàn thiện)
Luận văn: Nhà máy nước Thủ Đức và quy trình vận hành hệ thống xử lý nước cấp
Báo cáo thực tập: Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, hoạt động, tổ chức của bệnh viện đa khoa huyện Quỳnh Lưu
tài liệu giúp tôi
Nếu bạn không tìm thấy tài liệu mình cần có thể gửi yêu cầu ở đây để chúng tôi tìm giúp bạn!
xem nhiều trong tuần
Tâm lý xã hội VÀ Hệ tư tưởng
Tham khảo 12 bài tập nguyên lý thống kê có lời giải
4 đề thi học sinh giỏi Toán lớp 2, có đáp án kèm theo
Trắc nghiệm kinh tế
PHÂN TÍCH CHUỖI CUNG ỨNG CỦA COCA COLA VIỆT NAM
Địa lý 12 Phát triển cây công nghiệp lâu năm Tây Nguyên
yêu cầu tài liệu
Giúp bạn tìm tài liệu chưa có
×
